“服務民營和小微企業發展事關全局，既是落實黨中央、國務院決策部署的政治任務，也是郵儲銀行不忘初心、堅定戰略定位的內在需要，是當前我們必須做好的重點工作。”中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶在近日召開的民營和小微企業金融服務座談會上表示。

　　11月22日，工業和信息化部、國家市場監管總局、國家融資擔保基金有限責任公司以及郵儲銀行有關負責人在安徽合肥實地走訪調研民營和小微企業發展情況，召開了民營和小微企業金融服務座談會，聽取9家民營企業代表介紹經營發展需求，深入探討如何進一步提升金融服務水平，助力民營和小微企業高質量發展。

　　大數據技術破解融資難

　　針對一些民營企業負責人在座談會上反映的由于無固定資產抵押、信息不對稱、缺乏有效擔保、抗風險能力較弱等原因，民營企業在發展中一直面臨融資難的問題，邵智寶表示：“加強信息技術應用以解決信息不對稱、民企違約風險高等問題，可成為緩解民企融資難、融資貴的重要舉措。”

　　在座談會上，郵儲銀行現場演示了服務小微企業的“小微易貸”產品。這是郵儲銀行今年推出的一款全流程線上化的大數據信貸產品，目前已在24個省份實現放款。

　　參加座談會的合肥市深朝電子有限公司就是“小微易貸”的受益者之一。今年8月，該企業接到一筆新訂單，但作為一家以技術服務為主的輕資產公司，由于抵質押擔保不足，融資成為棘手問題。“郵儲銀行客戶經理第一時間向我們推薦了‘小微易貸’。我們通過郵儲銀行企業網銀，只用幾步簡單的操作，不到5分鐘就成功申請到100萬元純信用貸款。”該公司總經理尚廣兵對郵儲銀行的“小微易貸”贊不絕口。

　　近年來，郵儲銀行積極運用互聯網、大數據等新技術，打造全流程、線上化、純信用的融資模式。“小微易貸”作為郵儲銀行今年主推的一項業務，重點關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面信息以及與郵儲銀行的合作情況等四維度行為數據，極大地緩解了小微企業因無抵押、無擔保導致的融資困境。“‘小微易貸’等大數據信貸產品在解決小微企業融資難題的同時，也讓貸款風險可控。”郵儲銀行一名信貸客戶經理表示。

　　針對民營和小微企業融資難問題，郵儲銀行不斷創新金融產品，推出“強抵押”“弱擔保”“純信用”全產品系列，滿足企業多元化融資需求。接下來，郵儲銀行在加快推廣“小微易貸”的基礎上，將進一步聚焦產品和服務創新，打造額度支用線上化模式的“E捷貸”產品，提高小微企業貸款支用效率；同時，加快與稅務、工商等部門對接，將大數據技術應用到小微金融流程再造中，破解信息不對稱難題。

　　減費讓利出實招

　　在座談會上，相關民營企業負責人表示，除了融資難，融資貴是民營企業發展中遇到的另一大問題。

　　“郵儲銀行‘郵包貸’產品年利率優惠，為我們企業大大降低了融資成本。”

　　望江恒杰電子商務有限公司總經理汪余清在座談會上說。“郵包貸”是郵儲銀行安徽省分行針對電子商務企業的行業特征和融資需求推出的創新產品，它將電子商務企業的物流、信息流、現金流納入授信體系，依據企業經營銷售情況及資金流、物流狀況給予授信額度，以信用方式發放，企業不用提供抵質押擔保，有效降低了部分輕資產電子商務企業的融資成本。

　　“為解決民營和小微企業融資貴問題，郵儲銀行‘定方案、推產品、減費用’三管齊下。”郵儲銀行小企業金融部總經理劉存亮表示。定方案，是指郵儲銀行制定了民營企業貸款利率管控方案，對新老小微企業貸款客戶全面讓利；推產品，是指推出無還本續貸業務，有效緩解“過橋資金”難題；減費用，是指嚴禁向民營和小微企業客戶收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等與貸款直接掛鉤的服務費用，免收民營和小微企業提前還款違約金，進一步降低企業貸款成本。郵儲銀行還明確今年四季度新發放普惠小微企業貸款平均利率要較一季度下降1個百分點。

　　為認真落實監管機構對小微企業貸款各項考核要求，郵儲銀行對小微企業貸款還給予內部資金轉移價格優惠，制定了小微企業授信業務盡職免責實施細則，落實小微企業貸款差異化考核要求。此外，郵儲銀行對小微企業貸款給予專項額度支持，優先全額滿足小微企業信貸需求，強化資源保障與支撐。

　　探索“融資+融智”新模式

　　“小微企業要發展，除了需要便捷的融資環境外，我們也很需要經營管理等多方面的智力支持。”安徽省一鳴新材料科技公司總經理聶剛在座談中感慨地說，“郵儲銀行舉辦的創富大賽活動，既幫企業融資又幫企業融智，讓我們的發展思路更加清晰，讓創業項目得到了推廣，還帶動了更多的就業機會。”

　　今年8月，在郵儲銀行的推薦下，返鄉創業的“80后”聶剛帶著他的泡沫鋁新材料項目參加了郵儲銀行與中央電視臺聯合舉辦的《創業英雄匯》選拔活動。聶剛的公司正處于上升期，規模亟待擴大，裝備亟須擴充。郵儲銀行主動上門為其發放了2000萬元流動資金貸款，并推薦他參加《創業英雄匯》，為他搭建了實現夢想的舞臺。

　　為不斷提升小微企業金融服務質量，探索大型銀行持續支持小微企業的有效模式，郵儲銀行自2010年以來連續9年舉辦“創富大賽”活動，將融資和融智結合，為創業者和小微企業搭建了集資金支持、品牌傳播、技術指導以及商業模式交流為一體的綜合金融服務平臺。2017年8月至今，郵儲銀行冠名央視《創業英雄匯》欄目，并與央視聯合舉辦5場選拔賽，共推薦48位選手在央視舞臺宣傳展示，幫助他們獲得專家指導和爭取直接融資的機會。

　　此外，郵儲銀行自2015年以來每月發布小微企業運行指數，建成了覆蓋全國近75%縣域地區的小微企業樣本庫，通過監測小微指數各類關鍵指標，為小微企業確定自身發展路徑、國家制定相關政策、社會機構健全小微企業服務提供更強有力的參考。

　　專業化建設打造高標準服務

　　“郵儲銀行通過專業化隊伍建設、專營機構建設等工作，不斷提升服務民營和小微企業的金融服務能力。”邵智寶在座談會上表示。

　　目前，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，服務民營和小微企業的經營機構覆蓋全國。郵儲銀行打造了近3萬人的隊伍專業服務民營和小微企業。截至2018年三季度末，郵儲銀行民營經濟貸款余額達到6377億元。

　　支持民營企業發展需要各方共同努力。郵儲銀行積極拓展外部合作平臺，通過與工信部、科技部、國家市場監管總局、中國科協、國家融資擔保基金公司、上交所、中關村管委會等合作對接，打造銀、政、協、企多方合作平臺，集合多方資源形成支持民營和小微企業發展合力，進一步拓寬了民營和小微企業融資渠道。

　　針對不同民營企業特點，郵儲銀行將進一步實施精準服務，突出重點行業，建立民營企業“白名單”管理機制；對于公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的大中型民營企業，開通綠色通道，加強綜合金融服務；對于主業突出、信用良好的民營小微企業，配套快捷型產品，提高服務效率，優化客戶體驗；對出現償債困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業，采取“一戶一策”的方式逐戶跟蹤，不盲目停貸、壓貸、抽貸和斷貸。

　　據了解，郵儲銀行近日專門出臺了“支持民營企業指導意見”，推出了包括建立“白名單”、加大產品創新力度、加快推廣數據型金融產品、提升服務效率、整合資源綜合服務、加大考核正向激勵力度、積極推進減費讓利、持續優化風險管理工具等共計20條工作措施，進一步完善支持民營企業發展的長效機制，激發服務民營和小微企業的內生動力。

　　“郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院關于支持民營和小微企業工作的決策部署，將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業，持續為民營和小微企業注入新動能，助力民營和小微企業高質量發展。”邵智寶表示。□褚軒