如何打通普惠金融“最后一公里”，破解農業、農村、農民發展融資瓶頸，拓寬“三農”融資渠道？郵儲銀行福建省莆田市分行以“信用村”建設為抓手，通過建檔立卡、整村授信，探索出了一條既改善農村信用環境又緩解農戶貸款難的新路。

　　“春節剛過，郵儲銀行的信貸員又進島給我們辦理無抵押貸款啦！”家住莆田市秀嶼區南日島萬峰村的養殖戶魏建高興地說。

　　南日島作為莆田市第一大島，由于地理位置偏遠、交通不便，島上居民能夠享受到的金融服務極為有限。2017年，郵儲銀行莆田市分行分支聯動，制定了兩島（南日島、湄洲島）金融服務方案，并在南日島設立普惠金融服務站，安排信貸客戶經理以每周一次的頻率入島現場辦理業務，讓島上居民在家門口就能夠享受到郵儲銀行的便捷金融服務。

　　去年3月，郵儲銀行莆田市秀嶼區支行在南日島萬峰村創建“信用村”，作為村里首批“吃螃蟹的人”，魏建向郵儲銀行申請了10萬元無抵押、純信用貸款，從提交申請到貸款發放，前后不到7天。魏建說，自己家養殖了500串的鮑魚，每年購買鮑魚苗、人工投入就要將近30萬元，缺流動資金是他最頭疼的事。“以前資金不夠，主要向親戚朋友借，但是錢好借、情難還。也向其他銀行咨詢過，要么直接說沒辦法辦理，要么要求抵押或者擔保，難得很！現在，郵儲銀行在我們村搞“信用村”建設，實行整村授信，只要你真干活、講誠信，申請貸款就不難。”魏建介紹說，10萬元貸款月息不到8厘，按日計息，隨借隨還，而且還送貸上門，真的很方便。

　　“信用村”建設是郵儲銀行在長期服務“三農”實踐基礎上，為破解農民群眾貸款擔保難問題而進行的一項創新探索。從2017年起，莆田市分行在全市各地農村推行“信用村”建設，獲評“信用村”內的信用戶、新型農業主體能夠享受到郵儲銀行“兩免一優”（免抵押、免擔保、利率優惠）信貸產品，而且申請手續簡單、放款快、隨借隨還，頗受廣大農戶歡迎。截至2018年末，該分行已評定“郵儲銀行信用村”72個，在建28個，發放信用戶貸款354筆、金額2672萬元。

　　經過不斷摸索，莆田市分行逐步探索并總結出了符合區域農村生產的“信用村”評價模型；構建了村“兩委”推薦、自擔風險和監督制約相結合的農戶貸款投放機制。“信用村”的建設讓廣大農戶知道，守信就能帶來真金白銀，失信就會寸步難行。此外，該分行通過大力宣傳信用戶“貸款優先、額度保障、利率優惠”的信貸政策，促使農戶爭當信用戶，積極維護信用榮譽，構建良好的金融生態環境，助力莆田市鄉村振興戰略實施。□陳偉