在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、小微企業(yè)集聚的江蘇省蘇州市，郵儲(chǔ)銀行蘇州市分行依靠新科技與新模式，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)換擋加速、提質(zhì)增效。截至2018年底，該行各項(xiàng)貸款達(dá)715.89億元，其中實(shí)體貸款比重占94.09%，當(dāng)年貸款新增量和結(jié)余量都列郵儲(chǔ)銀行全省二級(jí)分行首位。

　　爭(zhēng)當(dāng)服務(wù)實(shí)體“領(lǐng)頭雁”

　　在服務(wù)小微企業(yè)方面，2018年末，蘇州市分行單戶授信金額1000萬(wàn)元以下的普惠小微貸款增速達(dá)到53.2%，高出該行零售類(lèi)貸款平均增速34.83個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款戶數(shù)增長(zhǎng)迅速，達(dá)5745戶，較2018年初上升50.12%，高出上年同期26.22個(gè)百分點(diǎn)，投放增速、覆蓋面均較往年有顯著提升。年末，該分行落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)小微企業(yè)“兩增兩控”口徑貸款達(dá)59.86億元，當(dāng)年新增13.88億元，小微企業(yè)貸款增速高于該分行全部貸款平均增速28.69個(gè)百分點(diǎn)。

　　同時(shí)，該分行響應(yīng)國(guó)務(wù)院為小微企業(yè)減負(fù)要求，年內(nèi)新發(fā)放普惠小微貸款利率逐步降至4.78%，較年初下降了105BP。該分行的人行降準(zhǔn)達(dá)標(biāo)口徑下小微貸款新增量系全省郵儲(chǔ)系統(tǒng)第一，目標(biāo)達(dá)成率為466%，提前3個(gè)月超額完成指標(biāo)。公司貸款中，民營(yíng)實(shí)體企業(yè)貸款余額超33億元，占整個(gè)公司信貸總余額的50%。這些數(shù)據(jù)展示了蘇州市分行堅(jiān)定不移服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)、薄弱環(huán)節(jié)、社會(huì)民生，爭(zhēng)當(dāng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“領(lǐng)頭雁”的業(yè)績(jī)。

　　打造服務(wù)實(shí)體“快車(chē)道”

　　實(shí)體貸款發(fā)展增速明顯加快的背后是發(fā)展方式的有效轉(zhuǎn)變。

　　蘇州市分行從2016年開(kāi)始實(shí)施以科技為引領(lǐng)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，將企業(yè)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和抵押類(lèi)小企業(yè)貸款搬上互聯(lián)網(wǎng)，從產(chǎn)品宣傳、授信額度測(cè)算，到貸款申請(qǐng)、客戶經(jīng)理自動(dòng)跟蹤服務(wù)，都交給銀行后臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)處理，致力于銀行產(chǎn)品與客戶金融需求之間信息的有效對(duì)接，著力化解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難的問(wèn)題；同時(shí)，降低貸款處理在銀行內(nèi)部的摩擦系數(shù)，有效提升信貸效率，確保貸款流程公開(kāi)、公正。

　　2016年9月，蘇州市分行上線投放了針對(duì)企事業(yè)單位白領(lǐng)人士的消費(fèi)類(lèi)貸款“白領(lǐng)貸”。截至今年2月15日，3.3萬(wàn)名客戶線上申請(qǐng)貸款84億元，實(shí)際放款84億元。2017年3月上線的面向個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的“生意貸”，到今年2月15日，累計(jì)6600個(gè)小微經(jīng)營(yíng)實(shí)體線上申請(qǐng)貸款117億元，實(shí)際放款105億元，申貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了掃碼申請(qǐng)、客戶初審、額度預(yù)測(cè)、系統(tǒng)派單等全流程管理功能集合，幫助大量小微企業(yè)消除了“申貸跑斷腿、手續(xù)又煩瑣”的困境。對(duì)于單個(gè)客戶而言，原來(lái)同樣的一筆貸款申貸時(shí)間大大縮短，申貸手續(xù)大大簡(jiǎn)化，申貸體驗(yàn)顯著提高。“生意貸”2018年新增市場(chǎng)占有率達(dá)11.22%，規(guī)模市場(chǎng)占有率提升至8.45%，在蘇州市場(chǎng)上僅次于常熟農(nóng)商行、蘇州銀行、農(nóng)業(yè)銀行而位列第四。該產(chǎn)品先后被蘇州市金融辦、人民銀行蘇州市分行、銀監(jiān)分局評(píng)為“2017年金融創(chuàng)新典范品牌”“2017財(cái)富蘇州·金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)年度普惠金融獎(jiǎng)”和“2018財(cái)富蘇州·金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)年度優(yōu)質(zhì)服務(wù)獎(jiǎng)”，被騰訊大蘇網(wǎng)評(píng)為“蘇州金融科技影響力品牌”。

　　科技替代了很多本應(yīng)人工去完成的低效工作，使貸款的覆蓋面和單位時(shí)間生產(chǎn)效率呈現(xiàn)幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)。僅以“生意貸”為例，上線兩年的凈增量達(dá)到過(guò)去8年凈增量的總和，惠及蘇州市無(wú)數(shù)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。嘗到了科技創(chuàng)造發(fā)展新動(dòng)能“甜頭”的蘇州市分行，又致力于打造“網(wǎng)上信貸工廠”，讓陽(yáng)光公開(kāi)、高效迅捷的金融服務(wù)普惠更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)的參與者。

　　精煉服務(wù)實(shí)體“救心丸”

　　陸曉斌是太倉(cāng)市的一位“80后”創(chuàng)業(yè)者，生長(zhǎng)于被譽(yù)為“中國(guó)化纖加彈第一名鎮(zhèn)”的太倉(cāng)市橫涇鎮(zhèn)，大學(xué)畢業(yè)后，他毅然投入這個(gè)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)熱潮中。與所有的創(chuàng)業(yè)者一樣，陸曉斌在初期也遍嘗申貸“閉門(mén)羹”，直到遇見(jiàn)了郵儲(chǔ)銀行與社保局、財(cái)政局共同為創(chuàng)業(yè)者提供的創(chuàng)業(yè)貼息貸款——“創(chuàng)業(yè)貸”，他才順利渡過(guò)了創(chuàng)業(yè)初期的艱難。隨著企業(yè)做大，“創(chuàng)業(yè)貸”20萬(wàn)元的額度已經(jīng)不能滿足陸曉斌的需求，偶然間他在朋友圈看到郵儲(chǔ)客戶經(jīng)理分享的“生意貸”宣傳海報(bào)，當(dāng)即測(cè)出自己可以貸100多萬(wàn)元。他馬上用手機(jī)完成了貸款申請(qǐng)，沒(méi)多久就獲得了170多萬(wàn)元的五年貸款授信。“創(chuàng)業(yè)一路走來(lái)，可以說(shuō)都是在郵儲(chǔ)銀行的陪伴下走過(guò)來(lái)的，很感動(dòng)，也有了感情。”陸曉斌說(shuō)。

　　金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)推廣模式，為滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求暢通了渠道。在產(chǎn)品優(yōu)化端，該分行逐步形成“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”小微產(chǎn)品序列，充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。

　　2018年以來(lái)，為進(jìn)一步降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，蘇州市分行推出“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)，讓經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè)無(wú)須“借新還舊”，不僅提高了續(xù)貸辦理效率，精減了還款提款的操作手續(xù)，還能節(jié)省轉(zhuǎn)續(xù)貸資金成本。此外，該分行還創(chuàng)建了“銀政”“銀協(xié)”“銀擔(dān)”“銀稅”合作平臺(tái)，發(fā)揮平臺(tái)合作優(yōu)勢(shì)，不斷擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)半徑。