“郵儲(chǔ)銀行的貸款利率低、手續(xù)簡便、服務(wù)好、辦理速度快。”陜西省延安市洛川縣農(nóng)友果業(yè)有限公司總經(jīng)理張德倉向記者表示。

　　2019年是新中國成立70周年，是決勝全面建成小康社會(huì)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的關(guān)鍵之年。在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要?dú)v史交匯期，郵儲(chǔ)銀行憑借成立之初便確立的服務(wù)“三農(nóng)”定位以及遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，走出了一條差異化金融精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”之路，這在其陜西省“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)開展中得到充分體現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度，郵儲(chǔ)銀行陜西分行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)整體投放28.98億元，季度凈增6.73億元，同比多增5億元，完成一季度5.56億元凈增計(jì)劃的121％。貸款余額達(dá)到133.05億元，其中小額貸款增長2.36億元，同比多增2.42億元；個(gè)人商務(wù)貸款增長4.37億元，同比多增2.58億元。

　　郵儲(chǔ)銀行陜西省分行副行長任威在接受記者采訪時(shí)表示：“在‘三農(nóng)’金融業(yè)務(wù)的開展上，我行精準(zhǔn)發(fā)力，堅(jiān)持‘專業(yè)團(tuán)隊(duì)做專業(yè)事’的理念，創(chuàng)新打造‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)新模式，工作成效顯著。”

　　“三農(nóng)”業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　近年來，隨著陜西省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，國家和地方政府出臺(tái)了越來越多的扶持政策，郵儲(chǔ)銀行陜西省分行在產(chǎn)品及機(jī)制上結(jié)合地域優(yōu)勢不斷創(chuàng)新，有效利用平臺(tái)的資源共享以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，打造出“三農(nóng)”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)新模式。

　　在產(chǎn)品方面，郵儲(chǔ)銀行陜西省分行結(jié)合“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)及區(qū)域優(yōu)勢行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)推出了“智農(nóng)貸”、“果品倉儲(chǔ)貸”、小額“極速貸”、“核桃貸”、“香菇貸”、“茶葉貸”、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、煙農(nóng)（煙草）貸款等一系列涉農(nóng)專項(xiàng)貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，基本實(shí)現(xiàn)了“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域全覆蓋。

　　以陜西省商洛市商州區(qū)楊斜鎮(zhèn)星火村從事核桃購銷20余年的老王為例，在接觸郵儲(chǔ)銀行之前，其一直存在融資困擾，想擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，但卻無法找到合適的保證人、抵押物。2016年郵儲(chǔ)銀行商洛市工農(nóng)路支行開始對(duì)商州區(qū)轄內(nèi)的核桃收購已成規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)入戶進(jìn)行“核桃貸”宣傳，老王抱著試一試的態(tài)度向工作人員提交了貸款申請(qǐng)資料，令他意外的是幾天后貸款便到賬了。2016年至今，老王在郵儲(chǔ)銀行工農(nóng)路支行辦理核桃貸款累計(jì)90余萬元，其收購業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到新疆等地，從年收購量兩噸發(fā)展至年收購量五六十噸，年?duì)I業(yè)收入在2018年已達(dá)近200萬元。

　　在機(jī)制方面，郵儲(chǔ)銀行陜西省分行與陜西農(nóng)擔(dān)開展合作，通過在全省各縣區(qū)開展“銀擔(dān)”以及“政銀擔(dān)”的方式，重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，同時(shí)與陜西農(nóng)擔(dān)公司共同開發(fā)出“郵農(nóng)寶”產(chǎn)品，進(jìn)一步提升雙方的合作效率。同時(shí)，開展信用村建設(shè)工作，重點(diǎn)選擇優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)明顯的縣區(qū)和村鎮(zhèn)，開展標(biāo)準(zhǔn)化信用村的建設(shè)，對(duì)信用村、信用戶進(jìn)行授牌和頒證，并對(duì)普通農(nóng)戶實(shí)行差異化金融服務(wù)政策。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年一季度末，郵儲(chǔ)銀行陜西分行與陜西省農(nóng)擔(dān)合作已累計(jì)發(fā)放貸款超過5億元，成為全省與陜西農(nóng)擔(dān)合作業(yè)務(wù)量最大的金融機(jī)構(gòu)；與縣級(jí)以上政府部門搭建平臺(tái)226個(gè)，本年共發(fā)放“政銀”合作類貸款24.35億元，貸款余額達(dá)到39.95億元。

　　此外，郵儲(chǔ)銀行陜西分行與西北農(nóng)林科技大學(xué)建立合作關(guān)系，通過開展“融資+融智+產(chǎn)業(yè)”的方式支持全省使用西北農(nóng)林科技大學(xué)農(nóng)業(yè)技術(shù)的農(nóng)業(yè)合作社以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，不僅能夠有效支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，同時(shí)能夠有效對(duì)先進(jìn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)行推廣和應(yīng)用。

　　專業(yè)團(tuán)隊(duì)做專業(yè)事

　　實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”精準(zhǔn)金融服務(wù)需要有專業(yè)的機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍作為支撐。據(jù)任威介紹，郵儲(chǔ)銀行開展“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)一直堅(jiān)持“專業(yè)團(tuán)隊(duì)做專業(yè)事”的理念。

　　2017年，郵儲(chǔ)銀行陜西省分行三農(nóng)金融事業(yè)部正式掛牌成立，由此掀開了服務(wù)“三農(nóng)”的新篇章。通過事業(yè)部改革，該行增強(qiáng)了前臺(tái)經(jīng)營職能，拓展了“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域，內(nèi)嵌“審查審批”職能，增強(qiáng)了財(cái)務(wù)、人力等中后臺(tái)專業(yè)化支撐職能，構(gòu)建了一整套清晰的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)核算體系，實(shí)現(xiàn)了專人、專業(yè)、專注。目前，該行三農(nóng)專職客戶經(jīng)理已接近500人，較事業(yè)部成立之前增加三分之一。

　　與此同時(shí)，任威指出，“三農(nóng)”金融服務(wù)的有效開展離不開人才隊(duì)伍的建設(shè)。在這方面，郵儲(chǔ)銀行陜西省分行建立了種子人才培養(yǎng)體系及三農(nóng)、小微專職客戶經(jīng)理優(yōu)先晉升通道。

　　具體而言，該行不斷提升三農(nóng)專職客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入門檻，加大培訓(xùn)實(shí)踐力度，要求持證上崗，設(shè)置季考、年審，同時(shí)每年將遴選業(yè)務(wù)能力突出的客戶經(jīng)理送往總行進(jìn)行進(jìn)一步學(xué)習(xí)培養(yǎng)。在晉升方面，針對(duì)三農(nóng)、小微專職客戶經(jīng)理提供優(yōu)先晉升通道。

　　推進(jìn)線上線下有機(jī)融合

　　作為國有大行，在做好“三農(nóng)”和小微金融服務(wù)，履行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，是否能夠兼顧經(jīng)濟(jì)效益、實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，這是業(yè)內(nèi)關(guān)心的問題。

　　郵儲(chǔ)銀行在不久前召開的資本市場開放日上表示，要用活網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，不斷推進(jìn)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，有效解決好“三農(nóng)” 和小微金融運(yùn)營成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高、管理難度高的難題，有效發(fā)揮好“三農(nóng)”和小微金融抵御經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的優(yōu)勢，使其成為郵儲(chǔ)銀行特色化經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展的重要力量。

　　為此，該行采取了“能后臺(tái)不前臺(tái)、能自動(dòng)不人工、能線上不線下、能移動(dòng)不駐點(diǎn)”的原則，將傳統(tǒng)線下網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)相融合，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)” 和小微金融服務(wù)模式邁入線上線下有機(jī)融合的3.0時(shí)代。

　　記者了解到，對(duì)于線下網(wǎng)絡(luò)資源豐富的郵儲(chǔ)銀行來說，這種模式打通了時(shí)空邊界、信息壁壘和城鄉(xiāng)阻隔，實(shí)現(xiàn)了開放式數(shù)字化全方位獲客，閉環(huán)式智能化全流程風(fēng)控，能夠向客戶提供有溫度、有速度、有廣度、有深度的綜合服務(wù)。尤其是在邊遠(yuǎn)的貧困地區(qū)，郵儲(chǔ)銀行特色的線上線下相結(jié)合的服務(wù)模式，切實(shí)解決了“三農(nóng)”服務(wù)“最后一公里”問題。

　　在采訪中，郵儲(chǔ)銀行商洛市分行副行長劉寧告訴記者，針對(duì)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、客戶辦理業(yè)務(wù)不便的現(xiàn)狀，在扶貧貸款受理過程中，郵儲(chǔ)銀行信貸客戶經(jīng)理攜帶移動(dòng)展業(yè)設(shè)備上門服務(wù)，并為貧困戶開通綠色通道，優(yōu)先處理業(yè)務(wù)，確保每筆貸款處理時(shí)限不超過3天，真正實(shí)現(xiàn)了讓貧困戶足不出戶就享受金融服務(wù)。

　　據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行正在進(jìn)行內(nèi)部作業(yè)流程數(shù)字化改造，通過“移動(dòng)展業(yè)+電子簽約+信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)全流程“電子化、無紙化”，大幅提高客戶體驗(yàn)和作業(yè)效率。該行表示，未來將進(jìn)一步加快推進(jìn)移動(dòng)展業(yè)、電子簽約系統(tǒng)、差異化貸后管理系統(tǒng)與信貸工廠全面對(duì)接，實(shí)現(xiàn)小額貸款全業(yè)務(wù)線上化運(yùn)營，持續(xù)以科技賦能推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)量提升。