大業務彰顯真擔當，小生意體現新作為。郵儲銀行江西省分行服務實體經濟發展、民生金融再上新臺階，展現了國有大行的實干擔當、勇于作為。截至7月3日，該分行消費貸款余額突破800億元大關，成為全國郵儲銀行消費貸款規模突破800億元的10家分行之一。截至目前，該分行消費貸款本年凈增77.53億元,列全國郵儲銀行第10位，資產質量優于全國郵儲銀行和全省銀行業平均水平，開創了高質量可持續發展的良好局面。

　　以市場為導向

　　助力消費升級

　　“經濟基礎決定上層建筑，高質量的經濟發展是民生消費金融增長的基礎和前提。當前，銀行金融機構信貸發展余額、速度均較快，消費金融也已經成為我國發展零售金融業務的一個風口，吸引各金融機構紛至沓來，但消費金融區域發展情況并不均衡。”江西省分行行長、黨委書記肖天星認為，必須正確處理好信貸余額、新增貸款增速與信貸在滿足人民群眾美好生活需要方面的關系，主動順應新時代下消費新趨勢，提早開展居民消費轉型升級和新消費金融服務領域的研究，提前布局適應居民新消費的新業態和新模式。

　　為此，江西省分行把支持普惠金融服務工作列為全分行“行長工程”來推動。在傳統金融機構將消費金融產品的目標群體定位于一、二線城市之際，江西省分行立足“根植城鄉、服務‘三農’”的市場定位，發揮網點覆蓋城鄉的“天然優勢”，將信貸資源集中在三、四線城市，重點滿足縣域以下地區金融需求。

　　從服務對象、實施機構等多方面看，消費金融與普惠金融的聯系天然緊密。圍繞“促進消費釋放內需潛力、推動經濟轉型升級、保障和改善民生”等系列決策部署，江西省分行結合省情實際，主動迎合市場需求，依托網點資源及人員優勢，堅持服務居民消費，大力發展消費信貸業務，助力經濟社會發展。堅持以問題為導向、以同業為標桿，加大產品創新力度，深挖客戶需求，大力推廣與百姓生活息息相關的汽車消費信貸、旅游貸款、留學貸款等重點產品，穩步推進消費信貸新產品的試點開辦，持續推動消費信貸轉型升級。截至目前，該分行累計發放非住房消費信貸超575億元，結余規模超169億元，位居全國郵儲銀行第3位。

　　在網點、品牌、人員等傳統優勢的基礎上，江西省分行充分運用互聯網、大數據和人工智能來提升技術水平和金融服務的時效性、便捷性、可得性，為客戶打造方便、快捷的互聯網消費金融全新體驗。

　　去年以來，江西省分行陸續推出了“郵享貸”“郵薪貸”等互聯網金融產品，通過個人網上銀行、手機銀行等多種渠道，全流程在線辦理，平均用時15分鐘，最快的僅10分鐘，申請放款平均用時3分鐘，最快實時到賬。目前，該分行“郵享貸”“郵薪貸”已實現全省覆蓋，累計放款規模突破2.7億元。

　　以創新為主線

　　優化業務流程

　　創新是引領發展的第一動力，創新讓發展擁有“加速度”。

　　江西省分行認為創新最大的敵人，莫過于路徑依賴；煥發創新的精氣神，最關鍵的是要有自我否定的勇氣。創新必須走出“舒適地帶”，突破“慣性思維”，永葆“憂患意識”。

　　在這種理念指引下，江西省分行發揚勇于革新的精神，大力開展金融創新，主動結合民生項目，下沉服務區域，持續推動全省消費信貸轉型發展。

　　2018年8月，江西省分行正式成立零售信貸作業中心，以標準化、流程化和批量化的工廠化業務操作，滿足廣大客戶對零售信貸業務的新訴求。據介紹，目前，該分行一筆消費貸款業務從營銷中心上報到作業中心錄入、審核、審批、貸款發放，全程用時僅45分鐘，業務處理時效較傳統模式快了一倍。該分行零售信貸作業中心還開辟消費貸款綠色通道，制定“四個第一”原則，即第一時間獲取，錄入業務不超過8分鐘；第一時間審核，退回業務必須電話聯系前臺；第一時間審批，明晰標準簡化流程；第一時間放款，提升效率優化時效。

　　通過各環節緊密配合，令“小而散”的零售信貸業務獲得了“快而精”的處理，為客戶帶來了全新的良好體驗。在高效、批量化的模式下，該分行服務客戶的質效顯著提高。

　　現代銀行不僅僅是信貸等資源的提供者，更應該成為資源整合者。中斷養老保險群體的續保難問題是社會保障工作的一大難題，嚴重制約社會養老保險的可持續發展。原上饒市信州區靈溪供銷社職工侯先生雖已達到退休年齡，但因無力繳納欠繳社保費用，無法及時辦理退休手續。為幫助更多像侯先生這樣的下崗職工實現領取養老金的夢想，江西省分行主動擔當，創新推出“養老保險助保貸”業務，有效解決了部分因家庭困難欠繳養老金人員續保難的問題，也為政府做好民生保障工作提供了新思路。

　　以客戶為中心

　　提升服務質效

　　“我們的業務發展要接地氣，才能讓想進城的農民有底氣，讓想扎根的人才有信心，讓大家的生活更精彩。”談及消費貸款業務的發展，江西省分行相關負責人說道，金融服務不能脫離社會發展的需要、不能脫離群眾生活需要，必須牢固樹立“人民郵政為人民”的理念，始終做到以客戶為中心。

　　對于縣域以下居民來說，結婚、生活改善、經營等產生的消費需求比較多，很多是“剛需”。江西省分行在理念與行動上很好地迎合了縣域以下居民的這一需求。近年來，該分行與汽車廠商、車險公司、消費企業等合作伙伴對接線上、線下服務渠道，讓消費金融服務深度嵌入百姓生活場景中。江西省分行在江西全省設立實體服務網點近1500個，其網點87%以上分布在縣及縣域以下的廣大農村地區，列省內國有商業銀行第1位，還輔助設立了助農取款點4000多個、便民服務站900多個，服務個人客戶超過1800萬戶，有效打通了金融服務“三農”的“最后一公里”。

　　在消費金融產品服務上，該分行既堅持商業化可持續運行，也堅持普惠金融發展理念。為進一步延伸消費金融服務覆蓋面，江西省分行還強化與中郵消費金融公司合作，以“互聯互通”思維進行金融服務。全方位滿足年輕客群對線上消費和線上消費金融服務的需求，將具備“小、快、無、低、耐”等特點的中郵消費金融產品推薦給廣大客戶，有效突破了傳統金融在時間、地域上的限制，為客戶帶來更好的服務體驗。