金融業態重塑正在顛覆郵儲傳統優勢。面對“金融無處不在，就是不在銀行網點”的時代，擁有網點優勢的郵儲銀行該如何轉型？郵儲銀行江西省分行選擇將網絡金融作為突破口，加速科技賦能，加快建立“用戶引流、客戶深耕、價值挖掘”的新零售發展模式。

　　春節將至，郵儲銀行江西省分行2019年網絡金融業務數據出爐，可謂“喜”氣臨門——新增條碼收單商戶4.31萬戶，新增手機銀行激活客戶123萬戶，新增快捷支付綁卡136萬戶，3項網絡金融業務主要指標均位居全國郵儲前列，向新零售轉型初見成效。

　　打造數字金融  推動服務智能化

　　當前江西省分行電子銀行客戶規模達757萬人，全省每6個人里就有一個是郵儲銀行電子銀行客戶。這得益于該分行突出手機銀行數字金融轉型的核心地位，將手機銀行從單一業務提升到全分行戰略渠道的定位。江西省分行將手機銀行打造成為客戶與銀行交互的最主要入口，推動電子渠道建設向互聯網金融業務拓展，推動單一網點運營向多渠道市場營銷和客戶運營轉型。連續兩年推動手機銀行行動方案落實，改變原有習慣于線下營銷、單一依賴網點營銷的模式，強化聯動營銷的帶動獲客、場景數字的精準獲客，依靠數據、生態、活動促進等“線下+線上”多渠道推薦、多場景復用的新模式，快速實現了電子銀行客戶規模快速增長。  

　　以品牌為基礎，以產品為支撐，以活動為吸引，完善線上、線下服務體系建設，使客戶體驗持續提升、客戶活躍度穩步提高。目前，該分行月活躍客戶規模達到102萬戶。手機銀行作為全分行業務流量入口、客戶體驗端口和營銷服務窗口的作用得到進一步增強。用戶通過手機銀行APP可以在線辦理手機充值、電費繳納、票務購買、積分購物和交通罰沒款繳納等業務。 

　　江西省分行還通過協同推進網上銀行、自助銀行、電話銀行和微信銀行等數字銀行渠道發展，構建電子渠道與實體網絡互聯互通、線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的金融服務格局。 

　　打造場景金融  推動服務綜合化

　　江西省分行充分借鑒同業中金融科技領先者的先進經驗，以更加開放的姿態擁抱行業變革，從客戶思維向用戶思維轉變，服務對象不再局限于本行持卡客戶，通過深化“借（造）船出海”，推動三方合作開發垂直行業客戶，以開放式場景建設打通綜合金融服務的堵點。該分行廣泛吸引政府和外部機構共建開放式場景。將金融生態圈打造為服務全省1600萬戶郵儲銀行客戶的新入口，充分利用全省郵政板塊、優質企業與合作伙伴的資源。從日常高頻消費場景切入，通過聚合收款碼、掃碼盒子、掃碼槍、智能POS等方式，聯合開展超市、校園、菜場等場景建設。在小微商戶拓展、支付場景打造等方面開展專項活動推進，打造郵政金融支付生態圈。截至目前，該分行已打造九江智慧校園2個、上饒智慧社區1個、贛州智慧菜場1個、南昌智慧菜場1個。 

　　此外，該分行著力改變傳統業務發展中重客戶輕商戶的弊端，全力推動場景再造，構建B、C端的資金流閉環。縱向上，圍繞客戶常用的衣食住行、醫教文衛、吃喝玩樂高頻消費場景，重點營銷連鎖餐飲、公共交通、商超百貨、校園食堂、菜場等民生商戶，實現與貼近生活的消費類行業深度融合。橫向上，整合網點、客戶、電子渠道資源，以1400多個金融網點為圓心，發揮網點向周邊商戶的輻射能力，以貼心的收單服務鎖住商戶，打造1400個“微商圈”。截至2019年末，該分行新增條碼收單商戶帶來活期存款超過4.23億元，帶動儲蓄余額調結構作用不斷增強。 

　　打造平臺金融  推動服務特色化

　　江西省分行致力于建設行內金融服務平臺和行外合作平臺。堅持推動微信平臺高質量運營，持續加強各條線金融產品宣傳，通過特色化活動挖掘潛在客戶資源，形成線上營銷宣傳，線下享受品質服務的模式。全省關注總行微信公眾號用戶達到31萬戶，關注省分行微信公眾號達到14萬戶。2019年通過公眾號開展微信外推40次，發布消息285條，發布信息累計閱讀150余萬次，有力傳播了郵儲銀行的好聲音。

　　該分行大力推動郵儲食堂平臺特色化運營，全省結存郵儲食堂會員334.86萬戶，自營郵惠付商戶累計交易金額達到9.9億元。郵儲食堂平臺的特色化權益為該行改善客戶結構、增強客戶黏性、降低營銷成本、提升支行運行效率、精準脫貧以及郵銀協同提供了更加強勁有力的抓手。同時，該分行不斷拓寬外部朋友圈，探索出了與支付寶、銀聯等外部金融科技巨頭開展資源共享、客戶共享、業務共享型合作新路徑，聯合第三方合作商推廣員工引薦云閃付綁卡活動，推動云閃付綁卡用戶的快速提升。2019年，該分行新增云閃付綁卡38萬張，規模居江西省同業第2位。 

　　此外，江西省分行大力推進郵政系統在平臺、客戶上協同，通過強化渠道互用、業務協同、客戶共享、隊伍共建、品牌共創，確保業務發展中全省郵銀一盤棋、合力向前闖。該分行按照協同發展要求，全力推廣手機銀行APP上的郵政特色服務，如速遞物流上門取件、中郵閱讀在線免費閱讀、郵樂特賣網，獨特的郵冊購買渠道更是集郵愛好者的基地。2019年，該分行推廣郵政郵務電商系統、報刊收投系統和集郵系統三個業務系統平臺收單試點，上線郵政全碼付商戶1087戶，推動郵政金融平臺服務特色化。□ 胡啟昕