12月21日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱“郵儲(chǔ)銀行”)在上交所發(fā)布公告稱，郵儲(chǔ)銀行擬全資發(fā)起設(shè)立子公司，名稱擬為中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司(下稱“郵惠萬(wàn)家銀行”)，注冊(cè)資本擬為人民幣50億元，注冊(cè)地?cái)M為上海市，郵儲(chǔ)銀行持股比例為100%。

　　打造郵儲(chǔ)銀行“第二曲線”

　　郵儲(chǔ)銀行在公告中表示，設(shè)立郵惠萬(wàn)家銀行是郵儲(chǔ)銀行深化體制機(jī)制改革、積極探索金融科技創(chuàng)新的重要舉措，符合監(jiān)管政策導(dǎo)向，符合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的市場(chǎng)趨勢(shì)，也符合郵儲(chǔ)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將有利于提升郵儲(chǔ)銀行服務(wù)水平及服務(wù)效率，以便更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、踐行數(shù)字普惠金融、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄可追溯至1919年開辦的郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)，至今已有百年歷史，提出的“人嫌細(xì)微、我寧繁瑣；不爭(zhēng)大利、但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營(yíng)理念深入人心，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲(chǔ)銀行血脈。

　　據(jù)了解，“郵惠萬(wàn)家銀行”中的“郵”代表與郵政和郵儲(chǔ)銀行一脈相承，體現(xiàn)了品牌基因；“惠”體現(xiàn)直銷銀行的普惠責(zé)任；“萬(wàn)家”是“普惠萬(wàn)家、服務(wù)萬(wàn)家”之意。郵儲(chǔ)銀行將把郵惠萬(wàn)家銀行作為改革創(chuàng)新試驗(yàn)田，與郵惠萬(wàn)家銀行共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式，盤活和賦能線下網(wǎng)絡(luò)，加快數(shù)字化、敏捷化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型，打造郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“第二曲線”。

　　探索“三農(nóng)”金融新模式

　　郵儲(chǔ)銀行從成立之初就定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，積極踐行普惠金融，不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.38萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額7902.39億元。

　　根據(jù)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的公告，郵惠萬(wàn)家銀行旨在探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新商業(yè)模式，基于科技的手段、普惠的理念、市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)，落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，踐行“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的發(fā)展使命，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新聯(lián)接平臺(tái)。

　　日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，“要持續(xù)激發(fā)市場(chǎng)主體活力，完善減稅降費(fèi)政策，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，更大力度推進(jìn)改革創(chuàng)新，讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶增加活力”，“要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推進(jìn)農(nóng)村改革和鄉(xiāng)村建設(shè)”。可見，對(duì)于郵惠萬(wàn)家銀行來(lái)說(shuō)，踐行普惠金融、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)既是責(zé)任，也是機(jī)遇。

　　據(jù)了解，郵惠萬(wàn)家銀行將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)構(gòu)建適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的金融服務(wù)模式助力鄉(xiāng)村振興，運(yùn)用金融科技助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，讓金融服務(wù)更便捷、更多樣、更實(shí)惠，覆蓋到更多、更廣的客群。

　　加速推進(jìn)新零售

　　“得零售者得天下”，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)的共識(shí)。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行具有天然的零售稟賦，在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰(zhàn)略，零售特色鮮明。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)99%的縣(市)；個(gè)人客戶超6億戶，覆蓋超過(guò)中國(guó)人口總量的40%；資產(chǎn)總額超過(guò)11萬(wàn)億元，位居中國(guó)銀行業(yè)第五位；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)10.95萬(wàn)億元，存款總額超10萬(wàn)億元，其中零售存款占比達(dá)87%；手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.9億戶，月活躍客戶數(shù)(MAU)超4000萬(wàn)。

　　近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行加速布局新零售，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，持續(xù)加大信息科技投入，每年拿出營(yíng)業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，郵儲(chǔ)銀行信息科技投入51.64億元，占營(yíng)業(yè)收入比例3.53%。

　　據(jù)了解，郵惠萬(wàn)家銀行將在組織與人才、風(fēng)控與技術(shù)等方面建立一套具有自身特色的銀行運(yùn)營(yíng)體系，同時(shí)將著力打造人員能進(jìn)能出、職務(wù)能上能下、薪酬能高能低的靈活體制機(jī)制，充分激發(fā)組織活力。

　　與此同時(shí)，郵惠萬(wàn)家銀行將整合內(nèi)外部生態(tài)場(chǎng)景，為“三農(nóng)”和小微客戶提供個(gè)性化的綜合服務(wù)；依托金融科技，賦能郵儲(chǔ)銀行的線下渠道，共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式；拓展“三農(nóng)”及小微增量客群，激活和挖掘郵儲(chǔ)銀行的存量客戶價(jià)值，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　強(qiáng)化風(fēng)控體系建設(shè)

　　根據(jù)郵儲(chǔ)銀行公告，郵惠萬(wàn)家銀行將嚴(yán)格遵循《中華人民共和國(guó)公司法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等規(guī)定，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并根據(jù)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度及風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。

　　一直以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行始終秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平精細(xì)化，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均值的一半；撥備覆蓋率403.21%，是行業(yè)平均水平的兩倍多。

　　據(jù)了解，郵惠萬(wàn)家銀行將繼承郵儲(chǔ)銀行的資源稟賦，在借鑒郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以“數(shù)據(jù)賦能，場(chǎng)景風(fēng)控”為核心，打造智能高效的風(fēng)控模式。