3月29日，中國郵政儲蓄銀行發布2020年年度業績報告，提出打造服務鄉村振興的數字金融銀行。3月30日，郵儲銀行首次采用網絡直播和電話撥入的方式召開2020年年度業績推介會，面向海內外投資者、分析師和媒體記者介紹2020年年度業績，并解答了關于郵儲銀行資產規劃、信貸投放、資產配置、零售轉型、直銷銀行、資產質量、中間業務、財富管理、服務鄉村振興等諸多話題。郵儲銀行董事長張金良及高級管理層、總行相關部門負責人現場參會，郵儲銀行董事、監事線上參會。

　　張金良在業績推介環節介紹了郵儲銀行一年來的主要工作和對未來的幾點思考。他指出，得益于我國新冠肺炎疫情防控成果和經濟穩健的基本面，郵儲銀行2020年在與實體經濟“共生共榮”中實現了高質量發展，“十三五”規劃圓滿收官。一是資產負債規模穩步增長。資產規模首次突破11萬億元，增長11.12%，其中貸款5.72萬億元，增長14.92%；負債規模10.68萬億元，增長10.43%，其中存款突破10萬億元，存款占總負債比重97%，繼續保持行業首位，個人存款突破9萬億元，新增個人存款創歷史新高；存貸比為55.19%，較上年末提升1.78個百分點。二是盈利能力穩步提升。2020年實現凈利潤643億元，同比增長5.38%；實現營業收入2865億元，同比增長3.40%，其中凈息差和凈利差分別為2.42%和2.36%，繼續保持行業領先。三是資產質量持續優良。不良率僅為0.88%，不到行業平均水平的一半；關注類貸款占比為0.54%，不到行業平均水平的1/4；撥備覆蓋率為408.06%，較上年末提升18.61個百分點，資產質量和風險抵御能力領先，繼續獲得國際三大評級機構給予的中國商業銀行最優信用評級。

　　張金良指出，過去的一年，郵儲銀行圍繞抗擊疫情和經濟社會發展，切切實實做了很多工作，也為今后長遠發展打下了堅實基礎。

　　一是加大服務實體經濟力度。充分發揮自身的稟賦優勢，加大信貸投放力度。助力小微企業復工復產，普惠型小微企業貸款余額達到8012億元，較上年末增長22.7%；為疫情防控相關企業發放貸款超過千億元；持續強化“三農”金融服務，涉農貸款新增1497億元，余額達到1.41萬億元；大力發展綠色金融和氣候融資，綠色貸款余額達到2809億元，較上年末增加652億元，增長30.20%，高于銀行業平均增速9.9個百分點。

　　二是堅持“零售主導，批發協同”。零售業務提質增效，零售特色優勢日益凸顯，個人存款占比為88%，個人貸款占比為57%；個人銀行業務收入同比增長12%，占營業收入比例達到69%，較上年提升5.41個百分點。強化產品、渠道和營銷整合，非房消費貸款余額達到4419億元，同比增長39%；加強財富管理體系建設，零售客戶AUM達到11.25萬億元，較上年末增加超過1萬億元，VIP客戶數達到3642萬戶，較上年末增長17.60%；手機銀行推出以“安全、開放、智能、運營、場景”為目標的6.0版本，目前客戶規模突破3億戶；通過重點卡項目、代發工資、商戶收單等“十大抓手”，全年新增個人存款9123億元，創歷史新高。公司金融突破式發展，既服務零售，又帶動零售。積極探索“商行+投行+資管”服務模式，加強“投貸債存”多方聯動，拓展上下游產業鏈，全年新增公司客戶28萬戶；上線企業網銀2.0系統，交易筆數較上年增長60%，交易金額增長117%。資金資管穩中提質，市場研判加強，在市場利率低點增加主動負債，降低負債成本；緊緊把握市場節奏，提前搶配優質債券，鎖定收益率；中郵理財穩健發展，資產管理規模突破1萬億元，產品凈值化率較上年末提升超過24個百分點。

　　三是加速科技賦能，推進特色化轉型。疫情加速了線上化服務，也推動郵儲銀行加快科技賦能的步伐。2020年疫情最嚴重時，郵儲銀行手機銀行APP在保障金融服務的同時，快速上線疫情實時查詢、視頻醫生問診等服務，及時響應客戶最迫切的需要。目前，郵儲銀行手機銀行APP的場景包括豐富的金融產品、郵政特色服務和便民生活服務。推進開放式繳費平臺、商戶收單等場景的B、C、G端聯動，手機銀行月活（MAU）數突破4000萬戶；非房消費貸款線上放款率達到99%；線上化小微貸款產品余額為4571億元，較上年末增加2521億元，增長123%。郵儲銀行持續加大科技領域的投資，快速提升信息科技能力，2020年在信息科技領域投入超過90億元，同比增長10.35%，占營業收入的比重達到3.15%。持續加強科技人才隊伍建設，總行科技條線人員較上年實現翻番。全面完成“十三五”IT規劃建設目標，新一代核心系統建設順利推進，持續推進管理駕駛艙、統一標準云平臺、六大數據集市、郵儲大腦工程等項目建設，強化金融科技支撐，提升數據賦能水平，支持大型零售銀行戰略落地。郵儲銀行積極培育差異化競爭優勢，深入推進特色化轉型。推動“三農”金融數字化轉型，加快由服務“小農戶”向服務“大三農”全產業鏈金融轉變；加快小微金融生態圈建設，做大做強以“小微易貸”為主的特色產品體系；推動網點向“營銷服務中心”和“客戶體驗中心”轉型；獲批加入國家數字人民幣試點，如期完成系統研發上線，加快打造便捷、多元的數字人民幣應用場景；獲得國有大行中首家直銷銀行牌照，整合內外部生態，著力打造一家有特色、有擔當、有廣泛影響力的創新型互聯網銀行。

　　四是多維發力中間業務，提高轉型發展含金量。加大公募基金等產品的代銷力度，代銷非貨幣基金規模同比增長241%；條線聯動促進托管業務發展，公募基金托管規模增幅109%；在確保資產質量的前提下推進信用卡業務發展，全年新增發卡781萬張，結存卡量3680萬張，同比增長18.3%；鞏固電子支付優勢，快捷支付綁卡賬戶突破3億戶。中間業務收入達到165億元，同比增長12.80%，繼續保持兩位數增長。

　　五是筑牢風險底線，資產質量持續優異。疫情是資產質量的試金石，郵儲銀行一直引以為傲的資產質量經受住了考驗。截至2020年末，郵儲銀行不良和關注類貸款占比為1.42%，不到行業平均水平的1/3；逾期貸款率為0.80%，較上年末下降0.23個百分點，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比重也達到94.69%。資本是長遠發展的基石，郵儲銀行加強資本規劃與管理，去年成功發行800億元永續債，今年初又完成了300億元A股普通股定向增發和新一期300億元永續債發行。

　　張金良指出，將正確的事情重復做，在正確的道路上專注進取，才能迎來順勢而為的機遇。經過14年的發展和疫情的大考，郵儲銀行的發展戰略與國家大局、社會發展、人民需要的匹配度已經得到了充分證明。“十四五”開局之年，黨中央全面推進鄉村振興戰略，為郵儲銀行在新的歷史時期進一步高質量發展提供了難得的歷史機遇。郵儲銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，乘鄉村振興時代東風，在服務新發展格局的事業中，為股東持續創造價值。

　　一是緊緊抓住“時與勢”，發揮優勢與稟賦，服務鄉村振興。全力打造服務鄉村振興的數字金融銀行，構建“渠道+產品+平臺+運營+風控”的全方位“三農”金融數字化發展架構，持續優化線上線下有機融合的服務模式，讓數據多跑路，讓客戶少跑腿，讓信用變財富，提升金融服務可獲得性和可持續性；著力構筑“三農”協同發展生態圈，堅持開放合作理念，廣泛外聯，建立“金融+生產+生活”的“三農”服務生態圈，將金融服務融入百姓日常生活，讓城鄉居民共享發展紅利；秉承開放、共享、共贏的理念，打造特色鮮明的“郵惠萬家”直銷銀行，直銷銀行在體制機制方面更加靈活，要勇于去當“拓荒牛”，為金融服務“三農”、服務小微探索更大空間，為打造郵儲特色的商業模式開疆拓土；緊抓數字人民幣試點的歷史機遇，樹立數字化轉型的又一里程碑。構建郵儲銀行特色的應用體系，打造線上線下融合、涵蓋“吃、住、行、游、娛、購、醫、養、教”等多類基礎民生的普惠金融服務場景；發揮縣域機構優勢，以數字人民幣為紐帶打造城鎮社區新生態圈，承建農村普惠金融數幣示范小鎮，助力開創鄉村振興新局面；通過金融與科技的深度融合，化能力為能量，為解決小微企業融資難題貢獻郵儲智慧。

　　二是繼續做好轉型發展各項工作，堅守戰略定位，持續鞏固提升。堅持“零售主導、批發協同”業務戰略，零售方面持續鞏固優勢，堅持以客戶為中心，以產品和場景為抓手，做大規模，精準定位，力求打造極致的客戶體驗；對公方面持續強弱項、補短板，推進產品體系創新，強化“投貸債存”聯動，夯實基礎；資金資管業務優化結構，加快向投研和服務驅動升級。中郵消費、中郵理財、郵惠萬家等子公司要充分利用牌照優勢，加強專業化、特色化經營，積極探索與母行協同發展的創新商業模式，構建全方位綜合化的服務格局。著力構建輕資本發展格局，狠抓中間業務發展，大力推進財富管理、電子支付業務發展，穩健發展信用卡業務，加快發展公司、資金類中間業務，今年中間業務收入繼續保持快速增長，占營業收入的比重將進一步提升。

　　三是繼續平衡好“速度與溫度”，加快科技賦能，助力高質量發展。科技自立自強是促進發展大局的根本支撐，近年來郵儲銀行的科技發展取得了顯著成績，未來要全面提速，繼續加強信息科技領域的投入，加大科技人才的引進力度，今年底全行科技隊伍達到5000人左右；從企業級需求和業務架構入手，以平臺架構、智慧洞察、創新發展和高效組織為依托，高起點開啟“十四五”IT建設，全面深入推進敏捷轉型，繼續擴大郵儲銀行開放式平臺、分布式架構技術優勢，構建前臺敏捷、中臺強大、后臺穩定的企業級信息系統。通過科技變革，讓每個人都能切實感受到體驗提升，讓以往被認為與科技脫節的老年人也能享受科技帶來的便利、溫度與良好體驗。同時，郵儲銀行將會繼續把握好“質與量”，堅持底線思維，牢守資產質量。在當今時代，資產質量仍是一家銀行行穩致遠的根本，是高質量發展的基石。干凈的資產負債表始終是郵儲銀行最大的亮點之一，郵儲銀行將持續完善“全面、全程、全員”的全面風險管理體系，全力推進資本管理高級方法實施和智能風控模型、技術的開發和應用，不斷提升風險管理的精細化水平，有效增強風險管理的主動性、前瞻性和敏感性，在面對紛繁復雜的外部環境時，更加從容不迫、游刃有余。

　　就如何服務鄉村振興戰略，張金良在問答環節強調，郵儲銀行的定位是“三個服務”，即服務“三農”、城鄉居民和中小企業，其中服務“三農”是放在最前頭的。這些年，郵儲銀行一直在“三農”領域精耕細作，取得了很好的成績。截至去年末，郵儲銀行70%的物理網點都在縣和縣以下，涉農貸款的余額達到1.41萬億元，在國有大型銀行當中居于前列；小額貸款在農村地區累計發放5萬億元，服務客戶4000萬人次。

　　張金良表示，在“三農”領域，國家有要求，市場有需求，郵儲銀行有能力、有基礎。郵儲銀行將緊抓鄉村振興這個歷史性機遇，履行好自己的社會責任和政治責任，同時探索一條有差異化的、與眾不同的商業可持續發展之路。現在，中國郵政集團有限公司和郵儲銀行，都把服務“三農”、服務鄉村振興作為一個重大的課題和重大的任務來推動，其中郵儲銀行將突出三個方面。

　　一是加快農村地區的數字平臺建設，加快農村的數字化轉型，把農村的信用體系建起來。只有把涉農數字平臺、信用體系建起來，才能突破傳統的業務發展模式和作業模式，提高金融服務鄉村振興的效率。郵儲銀行三農金融事業部計劃未來在3年建立農村信用大數據庫，建立2000萬戶高價值的有信貸需求的客戶信息。這是農村地區的數字平臺建設。

　　二是拓展服務領域，從農業、農村到農民，要由點帶面、由淺入深，利用數字化轉型拓展服務的廣度和深度。農村地區有200多萬個農民合作社，里面有很多金融服務需求，郵儲銀行將加緊研究如何滿足這些家庭農場和農民合作社的金融需求。

　　三是著力構筑“三農”金融協同的生態圈。堅持開放合作的理念，深化與政府、企業、保險、擔保等外部平臺的合作，同時發揮郵政在農村的電商平臺服務農產品進城、工業品下鄉方面積累的經驗和數據優勢，通過外部合作和內部協同，把郵儲銀行的服務嵌入農村政務、產業鏈，農村的生產、生活和消費場景當中去，讓城鄉居民共享發展的紅利。