習近平總書記指出：“安全是發展的前提，發展是安全的保障?！苯衲暌詠恚袊]政集團有限公司代理金融條線緊密結合黨史學習教育，學史明理、學史增信、學史崇德、學史力行，深入開展“我為群眾辦實事”相關活動，服務基層；積極應對強監管、嚴監管和新業態下風險管理要求，按照集團公司“確保不發生重大案件和風險事件，不發生大額罰款和大額賠付，不發生重大負面輿情”的總要求，發揚斗爭精神，扎實開展風控合規案防工作，取得較好成效。 

　　2021年，中國郵政集團有限公司代理金融條線堅持底線思維，始終保持案防高壓態勢和層層壓力傳導，發案數量及案值、監管處罰筆數及金額呈“雙下降”趨勢。立足頂層設計，逐步建立起一套覆蓋“風險控制指引、違規處罰、KPI考核評價、KRI數據分析”的內控制度與辦法，出臺《郵政代理金融風險合規KPI評價考核辦法》，按季對各?。▍^、市）分公司開展風險等級考核評價，推進各?。▍^、市）常態化、靶向性提升風控質效。聚焦補短強基，扎實推進巡視、監管和審計發現問題整改“不斷檔”，本著“管業務必須管風險”“管業務必須管安全”的原則，當下改與長久立并舉，一個問題一個問題去解決，一個任務一個任務去落實，做到“一剖析一整改一銷號”，已基本完成問題整改，審計問題整改率為98.1%。狠抓頑瘴痼疾，開展屢查屢犯問題專項治理活動，建立“屢查屢犯問題銷號整改制”，以壓軋式、多頻次的“回頭看”持續跟蹤問題整改和問責，截至9月整改率為93%，同比提升5個百分點。靶向治理，突出關鍵風險的排查與治理，開展“員工信用卡使用風險回頭看”，2021年問題同比減少74%，累計問責違規員工2019人，經濟處罰297萬元；對共計100976名理財經理、網點負責人、大堂經理等關鍵崗位人員開展專項行為排查，問責4824人次，經濟處罰478.85萬元；對江西、河北、貴州、內蒙古、新疆等?。▍^）分公司開展“高風險區域重點整治”，對北京、天津等8?。ㄊ校┓止鹃_展全覆蓋檢查，揭示和處理大量風險隱患?！皣拦芗词呛駩邸?，著力整治問責“寬、松、軟”，郵銀聯合修訂《員工違規行為處理辦法》，年初出臺《代理金融重大違規提級問責辦法》，今年累計問責14751人，其中警告及以上紀律處分1676人，占比為11.36%；紀律處分人數同比增加897人，增幅為115%，形成有力震懾。強化大數據運用，提升風險預防預警能力，通過綜合運用內外部大數據，構建“KRI關鍵風險指標分析”方法，對131個分公司機構、10.1萬名員工開展“風險畫像”；自建員工異常交易、大額交易快進快出、員工疑似登錄客戶手機銀行、購買理財后當日贖回等風控數據模型，持續提升風險預警數據分析能力，有效增強了風險排查的針對性和威懾性。厚植合規文化，開展“以史為鑒、以案為鑒”案件風險大討論活動，對歷史風險案件端到端、全流程、各環節分析風險點，全國下發警示案例1919個；各級開展“一把手講合規”3062場次、合規演講比賽1118場次；制作宣傳教育視頻2074個，繪制漫畫1586幅；組織5萬余人次參觀警示教育基地1219場次；學習《小郵說法》系列違規問責警示教育動畫片39萬人次，營造“合規創造價值、合規從我做起”的合規文化。代理金融從最初的“建隊伍、構體系、搭系統”，逐步推進至“做排查、抓考核、提能力”，持續加快推進“全面、全程、全員”的全面風險管理體系建設。 

　　10月10日至14日，集團公司組織舉辦了“代理金融內控合規高級管理人員培訓班”，共29省份、51地市分公司的人員參訓，以雄厚授課師資、豐富教學形式，通過培訓著力提升代理金融內控合規高管人員風險防范意識和風險防控能力。培訓中，各?。▍^、市）分公司主要圍繞“智慧風控建設”“我為群眾辦實事”進行了深入的經驗交流分享。

　　浙江省分公司：精準數據分析 優化檢查模式

　　浙江省郵政分公司建立了風險防控體系，加強智慧風控的建設和應用。一是組織各市分公司從內控檢查人員、網點骨干人員中，選拔55人組建風險數據分析團隊；二是抽調省內骨干集中編寫形成“合規管理系統SQL建模、風險數據提取、賬戶交易分析要點”等標準培訓課程，組織團隊全體成員分五期完成省分公司跟班輪訓；三是通過“以查代訓”形式，積極組織團隊成員參加集團公司跨省檢查、省分公司內控管理會審等項目，在實戰中錘煉專業能力；四是建立省、市兩級按月提取SQL模型（自建13支和集團共享36支）和RWM模型高風險人員數據、同步開展“代職支行長”排查工作機制，今年以來排查1332人次，共發現違規問題379個。 

　　創新合規檢查機制，優化非現場與現場相結合的模式。一是充分發揮全面風險指標、中位數對標偏離度等5個數據模型作用，定期發布并評價11個市分公司、72個縣分公司和1317個網點的風險狀況；二是建立省、市兩級空降檢查機制，其中在省分公司以項目制形式組建8人省級“空降部隊”，對高風險機構實施“空降”檢查，對高風險人員實施“代職支行長”檢查；三是針對網點代保管重要物品、留存過夜現金或重控等違規問題，建立“夜鷹行動”檢查機制，組織各金融網點每季開展全面自查、各分公司每半年和每年組織交叉互查；四是對標集團公司跨省交叉檢查模式，建立內控管理會審工作機制，統一制定《全省郵政代理金融風險內控案防管理會審實施細則（2020年版）》，明確會審9項、50類、94個詞條等內容，按百分制進行綜合評價、分五級實施差異化管理。

　　四川省分公司：堅持系統思維 構筑全面風控體系

　　四川省郵政分公司持續深化全面風險管理，從完善風控體系、數據風控賦能、打造專業團隊、深化合規文化等方面不斷推進風控轉型。 

　　順應新階段、新形勢、新變化，完善風險內控管理體系，用三年時間打造“前瞻化、過程化、系統化”風控模式，設立年度目標規劃，預計到2023年建成四川郵政特色的風險內控管理新模式；修訂完善四川代理金融內控評價指標和模式，采取“市州自評+省分公司復評”方式，按季評估、年終修正，繪制風險地圖，年度結果運用于市州戰略績效考核、合規先進評選。 

　　以多維度數據為引領，細化員工風險治理，以管“人”為核心，提高風控智能化。一是智慧管控員工行為。開展非現場管理評價，推進數據標準化，建成從業人員智能排查系統和基礎信息庫，運用統計法進行風險運算，實施員工“畫像”。二是打造風控防火墻。自建存款、反洗錢、員工交易等各類風險監測模型，“通過柜員與多客戶同設備登錄手機銀行”（總行第二屆數據建模大賽評為優秀模型）、“客戶向員工他行轉賬”等模型精準監測異常行為。 

　　加大資源投入力度，“兩道防線”全力打造風險內控管理專業團隊。“第一道防線”突出綜合柜員能力提升，制定綜柜履職、考評標準，納入“金融專家團隊”打造，2020年以來每年開發標準課件，開展170期綜柜輪訓，覆蓋7100人次；“第二道防線”加快合規檢查隊伍轉型，通過監管培訓、司法培訓和進高校培訓，提升檢查人員能力、眼界和思維，制定檢查隊伍獎勵辦法，人才梯隊打造、獎勵政策向專、精、尖的非現場風險監測隊伍傾斜，飛行檢查加強與業務條線和市（州）合規管理人員交流，開展檢查后評估，合規內訓師增至60人。 

　　深化合規經營文化，深入貫徹“合規創造價值”理念，努力構建“不敢違、不能違、不愿違”的合規氛圍。深化違規必究的問責文化，對重大違規實施提級審核問責，操作層、管理層并罰，政紀處分、經濟考核同步進行；推進合規警示教育常態化，各級“一把手”講合規課，與中郵保險協同舉辦“我是合規人”辯論賽，建立線上“金融知識微課堂”，印發《典型違規案例選編》手冊，警示每名員工知敬畏、守底線。

　　山東省分公司：強化模型搭建數據挖掘 加強隊伍建設合規履職

　　山東省郵政分公司強化系統開發、模型搭建和數據挖掘，提升風險監測防御能力和精準靶向治理水平，推進風險防控向“智能化”轉型。一是提煉完善，發揮模型威力。全省自建合規系統自定義模型77個，自建系統模型27個，在堅實的數據分析核查基礎上，定期進行回顧梳理，不斷提煉、完善，修改閾值，將檢查經驗固化建立風險數據監控模型。二是推進合規檢查與數據分析相融合。通過修訂制度，明確非現場數據制導式檢查頻次、監測模型數量、覆蓋機構范圍等關鍵要素，加大檢查深度，僅2021年，就開展數據分析核查活動14批次，發現問題279個。三是建立風險模型定期核查機制。指定部分重點風險模型作為定期核查模型，明確核查頻次、范圍、流程、質量等要求，并根據風險模型建設情況、模型數據中標率等，對定期核查模型范圍及核查比例進行適時調整，持續、動態監控風險數據。今年全省共核實風險模型1242個次，提取數據17萬余條，發現違規問題近200個。 

　　完善內控管理體制機制建設，補短板、強弱項，提升內控管理水平。一是堅持考核引領。以戰略績效為核心，完善風險管理、合規經營的風控綜合評價考核體系，強化考核督導和風險分析。二是強化風控隊伍建設。下發履職清單，明確高管隊伍合規案防職責和履職要求，配齊配強現場、非現場檢查人員和派駐綜合柜員專職隊伍，并通過任職資格考試、履職考核、系統管控等方式，提升人員履職能力。三是強化消費者權益保護。進一步明確營業網點現場個人業務營銷宣傳信息管控主體責任，對事前、事中、事后進行全流程管控。同時，加大客戶信息安全保護力度。四是持續開展員工警示教育，打造合規文化。建立網點“警示簽”“警示欄”和合規文化長廊，通過“一把手”講合規、合規宣講、專家講座等形式豐富警示教育內容，震懾不法企圖，塑造合規文化。

　　河南省分公司：嚴查嚴管堵截電詐 用心用情服務群眾

　　河南省郵政分公司今年上半年制定了《河南郵政抵制、檢舉和堵截代理金融員工違法違規行為獎勵辦法》《關于建立河南郵政代理金融反詐騙工作機制的通知》；把反詐騙工作的內容、措施進行了梳理和明確，并制定“信息收集獎”“經驗推廣獎”等，建立單位和個人的獎勵激勵政策。上述辦法的出臺，大大鼓勵了員工抵制、檢舉、堵截違法違規行為的積極性，維護了客戶人身、財產安全。自5月至今，全省累計堵截11起電信詐騙、假存單詐騙事件，涉及金額42.6萬元；檢舉10名涉案賬戶嫌疑人，抵制1名持假身份證人員業務辦理，并協助公安機關抓獲多名犯罪嫌疑人。 

　　為推動合規管理工作規范化、標準化、系統化進程，省分公司下大力氣健全風控制度體系和組織管理架構，形成了“一個委員會、三級管控、四支隊伍”的內控案防格局，進一步提升全省郵政代理金融精細化管理水平。一是出臺了《河南郵政代理金融合規工作考評辦法》等近20項規章制度，重點解決了壓實各級領導人員案防管理責任、實施各級領導和管理人員資質認證、強化崗位輪換考核與管控等問題，努力使各項具體工作都能“有法可依”。尤其是建立了合規工作考評，員工抵制、檢舉、堵截違法違規行為獎勵，金融反詐騙等風控考核激勵機制，極大地調動了風控人員及網點人員的積極性。二是營造濃厚的合規經營環境，省分公司為所有網點統一印制并在工作場所張貼“網點風險告知卡”“網點媒體接待流程圖”“接待來電來訪規范用語明白卡”，給每一個網點人員印發了消費者權益保護、反假幣、《員工行為排查“三字訣”》等學習材料，使網點人員“抬頭見合規，低頭思合規”，認清行為“底線”和違規“紅線”，使合規文化入腦入心、見行見效。三是建立每周線上直播培訓機制，把集團公司、郵儲總行、省分公司及省分行相關制度要求和工作部署第一時間準確傳達至每一名金融從業人員，“送合規到網點”，解決“會議轉會議、培訓轉培訓”政策落實層層衰減、內容失真等問題。截至目前，線上直播間共計開播17次，直播課程有員工操作賬戶行為、易觸發預警類型分析、反詐知識宣傳、授權拒絕低級高頻問題解析等，累計22.72萬余人次參訓。

　　云南省分公司：內控評價補短板 科技賦能強管控

　　云南省郵政分公司在推動代理金融業務高速發展的同時，高度重視內控案防工作，全省郵政內控案防基礎管理水平穩步提升。 

　　建立評價體系，強化合規管理KPI結果運用。根據全省代理金融內控合規管理的總體目標，從重點工作、難點問題、薄弱環節制定全省內控合規管理的綜合評價KPI考核指標，多維度客觀評價各州（市）分公司機構的風險管控水平。按季度通報州（市）分公司得分情況，及時總結推廣優秀經驗，并對排名后三的州（市）分公司下發專項整治通知，對持續兩個季度排名后三的州（市）分公司由省分公司對其開展集中整治。通過對標各項評分指標，各州（市）分公司針對薄弱環節，逐條分析形成問題的原因，制定具體的整改措施，明確整改責任部門和責任人員，并對在合規管理工作中履職不到位的責任人員啟動了問責機制，整改成效明顯。 

　　設立專項資金，開展合規管理“立標創優”活動。省分公司設立代理金融內控管理競賽專項資金80萬元，按季評選合規管理“標桿單位”及綜合柜員履職“標兵個人”；按年度評選合規管理“優秀單位”“優秀個人”，開展代理金融網點合規操作百佳標兵勞動競賽活動，充分調動代理金融風險內控管理人員和綜合柜員的積極性，在合規管理、履職達標方面掀起“比學趕幫超”的熱烈氛圍。 

　　開展管理創新，運用技術手段提高監督檢查質效。一是推行技防抓履職，數據運用強監督。依托云南郵政企業微信公眾號，開發了金融履職管理系統——綜合柜員模塊。實現綜合柜員簽到管理、履職提醒、問題錄入、履職情況統計、信息發布、風險報告和建議收集等功能。綜合柜員可以分時段通過手機對履職情況進行錄入，后臺系統實時收集數據并進行電子化統計；各級管理人員可通過PC機進行訪問和下載相關資料，實時掌握綜合柜員的履職情況，進一步強化綜合柜員履職過程管控；各級檢查人員還可通過后臺提取相關數據進行分析，篩選異常機構和人員，明確檢查范圍，適時開展有針對性的現場檢查工作。二是強化員工行為排查管理。實現“4+2”排查管理，通過開發“金融履職—員工排查”模塊，開展全年4次的日常排查，通過開發“云郵風控—員工信息管理”模塊，開展全年兩次的集中排查。實現金融類員工的個人、家庭、債務申報管理；實現員工的基礎信息、家庭成員、持證情況、工作情況、資產情況、負債情況、涉法涉訴、經商辦企業等多類數據電子化管理，實現員工原始數據、查詢記錄等影像資料的規范存儲和便捷提??；各級管理人員可按照時間段查詢員工的自查和被查記錄，實時掌控本級及轄下機構排查工作的開展情況，強化了員工行為排查工作的過程管控；通過后臺系統對員工排查數據的分析可指引檢查人員運用于現場檢查，增強了員工行為管理的延續性和現場檢查的指向性。

　　甘肅省分公司：強監督嚴考核 筑牢風險防控根基

　　甘肅省郵政分公司一是盯領導履職效果，明確領導履職內容，將履職檢查、會議落實、問題整改等重點指標納入領導績效考核，考核分值占10%。二是建立檢查人員及綜合柜員評級制度，根據月度履職考核結果及年度履職能力測評成績綜合評定，依據評級結果確定月度績效系數，鼓勵檢查人員主動有效履職。三是始終保持監督檢查高壓態勢，將“四不兩直”檢查方式貫穿常規及各類專項檢查中，確保真實了解網點現場，全方位揭示風險隱患。四是強化問責管理，將各類檢查發現的問題100%錄入系統，全部實行“清單化”管控，對違規問題從嚴從重問責，從源頭治理頑固性屢查屢犯問題。五是提升網點排查能力。加強對排查人員行為要點“三字訣”、排查方法及技巧的系統性培訓，確保網點負責人、綜合柜員對網點其他人員的有效監督。六是提升系統化管控能力，針對薄弱環節，讓業務與技術深度融合，省分公司自主開發了員工行為排查管理系統、綜合柜員管理系統、風險數據排查系統，有效解決了手工統計差錯多、行為排查質效不高、風險隱患閉環管控不足等弊端。

　　深圳市分公司：運用數據分析工具 完善模型排查方法

　　廣東省深圳市郵政分公司充分利用集團公司針對案發教訓精準制導的寶貴數據源，并按照省分公司開發的排查數據分析工具和排查指引，于7月22日至9月30日對分公司457名關鍵崗位的人員開展全覆蓋、多維度的行為排查工作。 

　　一是使用自主開發的征信報告數據化系統功能，實現了將員工征信報告導入系統后自動形成數據化分類分析表格的功能，極大程度提高了征信報告排查的效率與準確性。二是結合基層實際并根據廣東省分公司排查指引，進一步將4254條風險數據分類提取后有效指導基層，通過應用不同的排查方法提高排查效果。三是嚴格落實“兩訪”工作，其中，員工家訪主要通過提前收集特別設計的《個人信息申報表》，了解員工的婚姻狀況、經濟收支、日常消費、理財投資等情況并與征信報告交叉驗證后，再開展有針對性的家訪；客戶走訪的主要對象是與集團下發的風險數據相關，且客戶年紀50歲以上，并辦過保險、理財的客戶。該分公司通過編發《稽查人員/網點負責人對重點客戶走訪話術》并開展通關，提高檢查人員的客戶走訪能力，并對涉及數據核實的事項當面請客戶簽署“知曉書”，使數據排查深度直抵風險末梢。四是組織開展與代理金融網點負責人“一對一”談心，通過向網點負責人了解有哪些員工是數據和征信均無異常，但日常似有隱憂的對象，并在后續工作中加大風險排查力度，共同將風險在萌芽狀態得到有效的化解。五是持續多年對過渡客戶資金的明確要求（“作為金融從業人員，只有本人與客戶之分”）已深入人心，使員工在與客戶往來類賬戶交易方面的思想認識與行為規范相匹配，減少偶發意念帶來的挪用資金風險。