北京分行客戶經理上門為小微企業提供服務。

　　郵儲銀行北京分行再添服務小微企業新利器。近日，郵儲銀行北京分行與北京小微企業金融綜合服務有限公司合作推出“政采貸”產品。這是北京分行利用政務數據拓展政策功能，提升服務質量，打造小微企業金融服務專家品牌的又一次創新實踐。圍繞小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”的要求，北京分行始終高度重視借力大數據資源與科技賦能，努力推動提高服務小微質效。截至2021年底，北京分行普惠型小微貸款余額為142.9億元，增幅超過30%，高于人民幣各項貸款平均增幅24個百分點。

　　政銀聯手 共引“金融活水”

　　北京分行與北京小微企業金融綜合服務有限公司旗下的北京小微企業金融綜合服務平臺通過深入挖掘政府采購相關數據價值，聯合推出的“政采貸”產品，基于企業與政府的采購合作信息，為政府采購中標的供應商提供自助申請、自動審批、自主放款的線上融資服務，滿足供應商履行政府采購合同過程中的流動資金需求。其具有純信用、無抵押、額度高、可循環、線上隨借隨還等特點。 

　　隨著“政采貸”的推出，北京分行成為與小微金服平臺合作的首家實現線上建模、線上簽約、線上放款的金融機構，實現獲客、風控、資金端的科技賦能。 

　　“政采貸”的推出是北京分行持續深化政銀對接、服務小微企業的縮影。近年來，北京分行一直在通過與政府等平臺合作賦能普惠金融，以提升金融服務的覆蓋面和便捷度。通過對接人行創信融項目，推出“郵易融”產品，利用大數據技術，有效破解銀行與企業信息不對稱難題，為小微企業融資提供精準畫像，打通小微企業融資的痛點堵點，顯著提高了首貸率。與北京市地方金融監督管理局聯合掛牌“小微快貸中心·三農金融服務站”，成為北京地區首家掛牌服務于鄉村振興的金融機構，且有8家支行被授牌“首批金融服務顧問單位”，18名客戶經理被聘請為“首批金融服務顧問”，對小微企業的服務更精準貼心。該分行還積極參與北京市經信局主辦的“創客北京”北京市中小企業創新創業大賽，以大賽為依托搭建銀企對接平臺，為中小企業提供“項目展示、商業模式交流、融資支持和品牌推廣”四位一體的綜合服務，助力中小企業創新創業。 

　　在積極與地方政府部門合作、推動金融惠企的同時，北京分行還與股權投資、孵化場地、知識產權、管理咨詢、財稅和軟件信息等服務機構開展全方位合作，建立“政策+服務+資本+載體”四位一體的服務體系，推動配套服務和市場資源的有效銜接與耦合，聚焦服務“專精特新”企業，助力其轉型升級。

　　多場景模式 滿足小微需求

　　通過信用信息的深入應用為中小微企業融資賦能，降低抵押擔保等傳統增信手段對企業造成的負擔，真正實現“以信獲貸、以貸促信”的良性循環，是國家一直以來積極倡導的小微企業金融服務思路。目前，北京小微金服平臺注冊企業超10萬家。借助“政采貸”這一政府采購場景金融產品，北京分行可依托小微金服平臺的金融領域數據應用“統一接口”優勢，通過接口等形式向政府公開信息，利用區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技手段，及時獲取政府采購中標客戶的融資需求，更好地提供精準金融服務。 

　　隨著“政采貸”的成功上線，北京分行打造的以信息數據為支撐的風險共擔、多方共贏的數字化小微企業金融服務新模式日漸成熟。數字化轉型讓北京分行成為“讀心神探”，變得更懂小微企業。以小微易貸稅務模式為例，北京分行利用區塊鏈技術搭建平臺，開發銀稅信用信息共享交換通道，通過稅務系統線上獲取企業經營、繳稅等信息，后臺模型自動進行線上審批、線上放款，符合條件的客戶最快5分鐘就能獲得貸款。 

　　圍繞小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特點推出的小微易貸屬于線上純信用小微貸款產品，其借助互聯網、大數據等先進金融科技手段，并結合企業納稅信息、增值稅發票信息等，發放短期全自助流動資金貸款，為小微企業快速“解渴”。企業及企業主通過網上銀行、手機銀行等渠道完成身份認證后，系統自動運行審批、授信模型評價，并反饋貸款方案給客戶，客戶僅需輸入貸款金額、期限并加以確認即可。銀行授權成功后，客戶可通過郵儲手機銀行隨支隨用、隨借隨還，放款資金實時到賬。客戶足不出戶即可體驗貸款從申請、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務。整個業務流程實現了材料簡單化、運作高效化，大大提高了企業融資效率，有效降低了企業融資成本。 

　　隨著小微易貸業務模式不斷拓展，北京分行目前已推出稅務、發票、電力、海關、工程企信貸、科技、無貸戶等操作模式。截至目前，北京分行線上小微貸款余額達90億元，較2020年末增長了114%。

　　資源傾斜 全力支持做大做強

　　助力小微企業實現可持續發展，不能缺少的就是“特色服務”。為更好地幫助小企業不斷更新技術、擴大規模，北京分行加大資源傾斜力度，主動調整貸款產品定位和服務重心，持續優化小企業貸款產品要素，針對轄內“專精特新”“民生領域”等重點客群制定了專項融資措施，將企業貸款額度的上限調整至5000萬元，充分滿足小企業的資金需求。北京市農業產業化重點龍頭企業——凱達恒業農業技術開發有限公司就是這一舉措的受益者。 

　　凱達恒業是果蔬脆片領域國內規模最大、技術領先的行業領軍企業，被評為北京市專精特新“小巨人”企業。春節前，凱達恒業在郵儲銀行申請的2000萬元小企業流動資金貸款準時到賬，讓企業負責人劉長安過了一個踏實年。截至目前，北京分行為凱達恒業發放的貸款金額合計達4940萬元，助力企業走上了發展快車道。 

　　說起與郵儲銀行合作的經歷，劉長安由衷地豎起了大拇指。“2018年我們響應國家號召，在內蒙古自治區烏蘭察布投資建廠進行果蔬脆片原材料收購和加工，但由于建廠投入較大，資金出現緊張。郵儲銀行在了解到我們的融資需求后，帶著專業的金融服務方案主動上門救急。”在1300萬元產業扶貧貸款的幫助下，凱達恒業在烏蘭察布的果蔬脆片加工生產線開動了起來，一批批果蔬脆片產品銷往全國各地，還出口到日本、韓國、埃及等國家和地區。 

　　除因地制宜推出“特色服務”外，北京分行還在專項額度、績效考核、內部資金轉移定價(FTP)、獎勵費用、盡職免責、減費讓利等方面給予傾斜，為小微企業提供全生命周期的金融服務，全力保障其做大做強。