日前，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業務核心系統全面投產上線，標志著郵儲銀行核心科技能力的“蝶變”升級。該系統將有效賦能轉型發展，提升客戶體驗。這是郵儲銀行近年來堅持“科技興行”取得的重要成果之一。 

　　如今，在郵儲銀行，“科技興行”已被提到前所未有的戰略高度。“十三五”IT規劃實施以來，特別是2019年以來，郵儲銀行信息科技迎來跨越式發展，建成了信貸業務、CRM等16大平臺和兩總線（企業服務總線、企業數據總線）、234個信息系統，顯著提升了客戶服務、渠道協同、產品創新、流程優化、經營決策、營銷績效、全面風險等七大業務能力。信息科技正成為郵儲銀行打造一流大型零售銀行的新引擎。郵儲銀行提出到“十四五”末期“要建成一流科技支撐體系，信息科技要高水平自立自強，全面實現科技引領，科技賦能在同業達到先進水平”。 

　　煥然一新的郵儲銀行信息科技工作面貌，帶來的是員工的積極性、主動性、創造性空前高漲，全行IT治理水平不斷提升、自主研發能力不斷提高、數據治理工作不斷深化、風險防控體系不斷健全。更為重要的是，郵儲銀行的信息科技建設走出了一條獨具特色的道路。

　　提速信息科技建設

　　2019年是郵儲銀行信息科技發展的一個重要節點。 

　　這一年，正值郵政儲金業務開辦100周年，郵儲銀行正式被納入“國有大型商業銀行”序列，并在上交所發行A股上市。百年郵儲走到了新的歷史關口。其時，金融科技發展迅速，正重塑銀行業競爭格局，按部就班顯然無法滿足郵儲銀行轉型發展的需要。 

　　為迅速改變這一狀況，集團公司黨組、郵儲銀行黨委從2019年開始果斷采取一系列舉措，加速推進郵儲銀行信息科技建設。

　　首先是加大投入力度。2019年，郵儲銀行提出，為了實現科技驅動發展的目標，每年將拿出營業收入的3％左右投入信息科技領域。2018年，該數字為2.75％。2019年，郵儲銀行信息科技投入超過80億元，同比增長超過10％，營收占比提升到2.96％。2020年，郵儲銀行信息科技投入超過90億元，同比增長10.35％，占比達到3.15％。2019—2021年，郵儲銀行信息科技領域共投入272億元，營收占比超過3％。 

　　其次是強化隊伍建設。為使IT人才“招得來、留得住、用得好”，郵儲銀行加大科技條線人才引進力度。總行科技隊伍人數從2019年開始連續兩年實現翻番，目前達到3400人。全行科技隊伍超過5300人，加上外包隊伍，總體超過1.2萬人。與此同時，郵儲銀行完善科技崗位職級體系，確定信息科技架構、需求、研發、技術測試、運行維護、數據分析、科技風險等7個專業序列，打通IT專業化人才晉升通道；制定了科技領軍人才管理辦法，選聘數據分析、人工智能、區塊鏈等十大領域科技領軍人才，發揮示范帶動作用。在績效考核上，郵儲銀行制定專項獎勵分配方案，突出業績引導，充分調動科技人員干事的積極性和創造性。 

　　此外是優化體制機制。隨著資金投入和科技人員的迅速增加，郵儲銀行信息科技的體制機制得到不斷調整優化，形成了信息科技管理部、金融科技創新部、管理信息部和軟件研發中心、數據中心“三部兩中心”格局，使科技管理更加科學高效，信息化工程平均建設周期大幅縮短。 

　　科技賦能大行“蝶變” 

　　“在郵儲銀行手機銀行APP上提交貸款申請幾分鐘后，328萬元的貸款申請就預審批成功啦?！笨粗謾C上“貸款預審批通過”的信息，史先生對郵儲銀行“極速貸”贊不絕口。史先生是北京某景區負責人。用這筆錢，他迅速完成了景區道路的修復，讓景區人氣日益增長。 

　　史先生是郵儲銀行數字化轉型受益者的縮影。截至2021年末，郵儲銀行“極速貸”產品余額為2773.80億元，較上年末增加1420.76億元，增幅達105％。 

　　科技投入力度的加大，推動信息科技建設成果不斷涌現、科技賦能高質量發展、客戶體驗明顯改善，重塑了郵儲銀行轉型升級之路。 

　　3年來，郵儲銀行累計開展680項信息工程建設，科技賦能水平大幅提升。 

　　在核心業務系統方面，郵儲銀行同時開發建設多個新一代系統，基本涵蓋全行所有產品和服務。新一代信貸業務平臺采用微服務架構，實現信貸產品快速“裝配”，線上貸款自動審批率達到99％，單筆業務處理時長壓縮近80％。新一代中間業務平臺通過“標準化＋個性化”的服務組合，形成社保稅銀、公積金、資金監管、ETC、公共事業費、地方非稅、財政支付等33大類、339小類的產品，服務全行中收提升戰略，已對接28萬家委托單位，賬戶數量達到3.3億個。新一代資金業務平臺實現資金業務前中后臺一體化、數字化管理，提升金融市場領域的競爭力，達到國內領先、國際先進水平。2019年上線以來，管理資產規模超5萬億元。 

　　在渠道方面，郵儲銀行新一代手機銀行系統性能提升了3倍，實現了千人千面的個性化服務。開放式繳費平臺自上線以來，業務呈爆發式增長，2021年實現交易金額1009億元，同比增長774％，達到同業領先水平。 

　　在客戶服務方面，客戶營銷管理CRM平臺建立800余項零售客戶標簽，實現360度客戶畫像，服務超6億戶零售客戶及217萬戶對公客戶，有效支撐基層開展差異化營銷。 

　　在風險管理方面，郵儲銀行不斷拓展智能風控應用場景。推廣零售貸前自動化審批，消費信貸非網貸業務自動審批率近40％；網貸自動審批率達到99％，單筆時長壓縮近80％。風險模型實驗室將大樣本數據處理時間由日級別降低至小時級別，提升了過程精準性和模型有效性。 

　　針對核心業務系統、渠道系統產生的大量業務數據，郵儲銀行全力推進新一輪大數據五年發展規劃，向構建同業先進的數據能力邁進。建成的大數據平臺接入行內138個信息系統，完成客戶、財務、風險、資產負債、監管合規及分行數據等六大數據集市建設，實現數據一處加工、多處使用。探索數據中臺建設，累計上線600項數據服務內容，“管理駕駛艙”提供700多項重要業務指標，構建了面向管理決策層、經營層、一線基層和數據分析人員“四位一體”的大數據應用服務體系。 

　　為充分釋放數據價值，郵儲銀行制定了大數據應用場景藍圖，完成37個應用場景108項分析主題研發。特別是在服務鄉村振興方面，應用大數據技術，沉淀行政村關鍵信息，挖掘21萬戶惠農經營貸潛在客戶。研發“網點畫像”數據產品，推送“極速洞察”短信，嵌入“極速貸”產品等，讓數據分析“無形”融入日常經營管理。 

　　業技深度融合，數字化轉型加速驅動了生產經營方式的變革，開啟業務增長新曲線，助推郵儲銀行實現“蝶變”。在網點，“五化”轉型不斷取得突破，建立了統一柜面管理平臺，打造了智慧柜面運營新模式；優化了自助設備布放結構，提升了智能設備占比，累計在全行網點布放智能柜員機（ITM）約5萬臺，共計實現240余項功能；通過ATM、ITM設備與手機銀行聯動，讓客戶享受線上線下一體化服務。在信貸領域，線上貸款提速，積極推廣基于移動展業設備的小額貸款全流程數字化作業模式。現在，客戶經理拿著移動展業設備，就能在田間地頭現場辦理、現場簽約、現場放款，有效保障了金融業務辦理時效。截至2021年底，小額貸款線上放款筆數占比近95％；線上化小微貸款產品余額為7130.99億元，較上年末增長56.02％。 

　　自主創新連獲突破 

　　郵儲銀行新一代個人業務核心系統是大型銀行中率先同時采用企業級業務建模和分布式微服務架構，基于國產硬件、國產操作系統和國產數據庫打造的全新個人業務核心系統，是中國銀行業金融科技關鍵技術自主可控的重大實踐。 

　　近年來，郵儲銀行著力提升信息技術的自主可控水平，2021年自主研發、自主平臺應用、敏捷研發占比都提升了10％以上。其中，敏捷研發的系統占比達到54％，研發效率不斷提升，手機銀行功能由按月交付提升至按周交付，線上貸款項目平均交付周期由21天縮短至10天左右。2021年，郵儲銀行總行發布系統版本7550個，比2016年增長147.5％；在投產版本大幅增長情況下，2021年投產升級成功率達到99.8％。 

　　目前，郵儲銀行已建立起“1＋N＋7”創新體系——1為總行科技部門，N為人工智能、大數據等新技術，7為七家分行科技創新實驗室，依托創新實驗室和科技創新基金，加強產學研合作，發揮總分聯動優勢，在分布式、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術應用方面開展了卓有成效的創新。 

　　其中，依托“郵儲大腦”人工智能平臺開展智能圖像、智能語言語音、生物特征識別、智慧物聯、知識圖譜、智能決策等六大能力群建設，為風險、運營、營銷、內控、資產管理等領域提供智能化支撐。提升了線上審批效率，將自動化審批模型輸出結果壓縮到10秒內；支持信用卡、個貸等零售業務14億賬戶的風險分池建模，模型迭代時間從43天縮短到10小時；人臉、聲紋識別為手機銀行、95580提供每日150萬次服務，智能客服替代率達70％。 

　　郵儲銀行基于區塊鏈平臺網絡搭建和網絡管理的技術支撐，先后落地了雄安新區非稅電子票據和建設資金管理、跨境金融區塊鏈、U鏈供應鏈等多個業務場景。2021年，雄安新區非稅電子票據區塊鏈累計上鏈電子票據302.59萬張，郵儲銀行市場占有率超過90％。 

　　此外，郵儲銀行云平臺應用達到同業領先水平。郵儲銀行制定云平臺建設標準，建成統一云管平臺。網上銀行、手機銀行、自助銀行、渠道管理平臺、代理保險系統、移動展業等180個系統實現私有云平臺部署。云平臺日交易量達5.06億筆，占交易總量的90％。 

　　郵儲銀行研發的數字人民幣系統創新設計多幣串，率先推出“硬錢包”產品，目前，累計上線237項功能，開立個人錢包達到4455萬個，支撐郵政營業、寄遞等6123個特色場景落地。 

　　郵儲銀行信息科技工作取得的進步也得到了各方的肯定。2019年，數據中心榮獲“全國工人先鋒號”稱號。2021年，軟件研發中心榮獲中央和國家機關五一勞動獎狀。在2019年亞洲金融競爭力評選中，郵儲銀行榮獲杰出金融科技銀行獎。在2020年國際金融展上，郵儲銀行6個項目獲銀行科技發展獎。 

　　當前，銀行業數字化轉型進入新的階段。集團公司黨組書記、董事長劉愛力強調，數字經濟呼嘯而來，不隨其興旺，必隨其滅亡。數字化是金融業務的核心競爭要素。未來金融凸顯科技金融，只有依靠強大的數據、算力、中臺能力，才能在市場競爭中存活下來。面對前所未有的新機遇和新挑戰，正在迎頭趕上的郵儲銀行在“十四五”IT規劃中提出“智慧、平臺、體驗、生態和數字化”SPEED加速度的戰略愿景，從企業級視角開啟全新布局，以制勝數字經濟未來。 

　　郵儲銀行行長劉建軍指出，2022年是郵儲銀行“十四五”IT規劃實施的第二年，也是承上啟下、攻堅克難的關鍵之年。郵儲人正以時不我待、只爭朝夕、爭創一流的緊迫感、責任感和使命感，積極擁抱金融科技，全力推動新一代信息技術與業務融合創新，加速傳統業務全方位、全角度、全鏈條數字化轉型，以科技賦能助力郵儲銀行高質量發展，托起大行“蝶變”的未來。