近日，郵儲銀行公布了2023年三季度報告。報告顯示，截至今年9月末，郵儲銀行客戶貸款總額達8.02萬億元，較上年末增長11.23%，前三季度增加8100.63億元，同比多增1122.93億元，增量創歷史同期新高；實現營業收入2601.22億元（中國會計準則，下同），同比增長1.24%，其中利息凈收入同比增長3.12%，增速較中期提高0.79個百分點；實現歸屬于銀行股東的凈利潤756.55億元，同比增長2.45%；凈利息收益率為2.05%，繼續保持優秀水平；不良貸款率為0.81%，較上年末下降0.03個百分點。

　　積極履行大行擔當 提升服務實體經濟質效

　　今年以來，郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當，踐行金融工作的政治性、人民性，全力落實穩經濟各項政策舉措，持續提升服務實體經濟質效。 

　　在加大金融精準支持力度方面，郵儲銀行持續豐富鄉村振興、小微科創、民營企業、產業鏈供應鏈、消費信貸等重點領域服務供給，切實加強防汛救災和災后重建金融服務。同時，郵儲銀行加快產品與服務創新，加大對民營企業的信貸投放力度，將民營企業金融服務工作落實落細。 

　　在加大服務優惠力度方面，郵儲銀行積極響應行業協會倡議，深入落實降費政策，維護客戶合法權益，切實支持實體經濟發展。

　　在持續拓展科創金融服務生態圈方面，郵儲銀行與中國中小企業發展促進中心聯合舉辦支持“專精特新”企業發展專項活動，與深圳證券交易所聯合舉辦投融資專場路演，依托“U益創”科創金融品牌，為“專精特新”及科創企業提供全方位服務。截至9月末，郵儲銀行服務“專精特新”及科創客戶6.51萬戶，累計貸款余額超過3000億元。 

　　在推進綠色銀行建設方面，郵儲銀行大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資，落地首筆公正轉型貸款。截至9月末，郵儲銀行綠色貸款余額達5966.97億元，較上年末增長20.17%；累計為3296戶企業客戶提供碳核算服務。

　　經營發展健康平穩 資產負債結構持續優化

　　在我國經濟持續恢復向好的背景下，郵儲銀行堅定信心，保持戰略定力，經營發展保持健康平穩態勢。截至9月末，郵儲銀行資產總額達15.32萬億元，較上年末增長8.87%，其中客戶貸款總額突破8萬億元，較上年末增長11.23%；負債總額達14.40萬億元，較上年末增長8.75%，其中客戶存款達13.49萬億元，較上年末增長6.12%，業務規模穩健增長。 

　　在保持規模增長的同時，郵儲銀行著力推動高質量發展。在資產配置上，郵儲銀行堅持資產向貸款、貸款向實體、實體向零售傾斜，圍繞實體經濟需求精準發力。今年前三季度，郵儲銀行客戶貸款增量創歷史同期新高，帶動存貸比和信貸資產占比分別較上年末提高2.73和1.11個百分點。其中，個人貸款增加3570.17億元，同比多增954.33億元。在負債管理上，郵儲銀行以價值存款為發展核心，強化結構優化，加大價值存款發展力度，繼續保持低成本負債優勢，前三季度付息負債的平均付息率為1.57%，同比下降7BPS。

　　培育特色業務優勢 加快打造五大增長極

　　郵儲銀行緊扣高質量發展主題，依托資源稟賦培育特色業務優勢，加快打造“三農”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極。 

　　農村市場空間巨大、金融需求旺盛，郵儲銀行持續推進“三農”金融服務提質增效，爭當服務鄉村振興主力軍。在具體舉措上，郵儲銀行積極推進信用村建設提質升級，試點推進數字化創建信用村，優化信用戶創建模式，提升普遍授信效率；持續抓好產業場景開發，為優勢產業制定專屬服務方案，加快發展產業貸；推進縣域消費生態建設。截至9月末，郵儲銀行產業貸累計投放破千億元，結余較上年末增加超820億元，服務了近20萬戶產業經營主體；打造405個移動支付受理示范縣，覆蓋商超、餐飲、醫療健康等縣域場景超22萬個；涉農貸款余額達2.11萬億元，較上年末增加2984.46億元；個人小額貸款余額達1.38萬億元，較上年末增加2408.02億元。 

　　量大面廣的中小微企業是穩經濟的重要基礎，也是擴就業的重要力量。郵儲銀行不斷升級小微金融“線上+遠程+線下”立體化服務體系，推動小微金融服務轉型。在企業手機銀行、遠程銀行、主動授信等線上渠道的基礎上，郵儲銀行廣泛應用普惠營銷地圖、普惠全景業務視圖等數字化工具，擴大客戶觸達范圍。截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額達1.41萬億元，較上年末增加2279.77億元，創歷史新高。今年9月，郵儲銀行榮獲“全球中小企業金融獎”2個子獎項——“年度中小企業金融機構獎”亞洲區銀獎及“產品創新榮譽獎”。 

　　主動授信是郵儲銀行構建差異化競爭優勢、贏得客戶的重要抓手。郵儲銀行通過深挖多維數據價值建立精細化客戶分群畫像，準確捕捉客戶信貸需求；構建線上多渠道立體式營銷網絡，實現精準觸達客戶；通過線上受理和智能審批放款，為客戶提供“秒批秒貸”的服務；進一步完善貸后管理體系，提升客戶全生命周期的服務體驗和經營效能。截至9月末，郵儲銀行主動授信累計授信金額已達2350億元，貸款余額超1180億元，且風控效果良好。 

　　面對財富管理廣闊的市場前景，郵儲銀行堅持以AUM（管理個人客戶資產）為綱，加快推進財富管理銀行建設。以資產配置為核心，堅持“穩”字當頭，全市場優選低波穩健產品，做好客戶長期陪伴；不斷提升隊伍專業能力，繼武漢私行中心后，又在杭州、廣州成功開立私行中心，進一步擴大私行客戶專屬服務團隊。截至9月末，郵儲銀行個人客戶AUM規模達14.71萬億元，較上年末增加近8300億元；VIP客戶達5054.76萬戶，較上年末增長6.75%。 

　　此外，郵儲銀行以同業生態圈建設為抓手，推動資金資管業務轉型發展。“郵你同贏”同業生態平臺堅持敏捷開發、快速迭代，自今年2月正式發布以來，業務場景持續豐富，客戶數量穩步增長，運營成效逐步顯現。截至9月末，注冊客戶數量已經突破2250家，累計交易量突破1.5萬億元，品牌影響力和知名度進一步提升。

　　大力推進創新變革 持續優化體制機制

　　創新是引領發展的第一驅動力。今年以來，郵儲銀行大力推進創新變革，著力強化支撐保障，培育核心競爭能力。 

　　在公司金融方面，郵儲銀行以“1+N”經營與服務新體系為主線，專注綜合服務、深化客我合作，打造主辦行客戶閉環管理體系，聚焦GBC聯動、鄉村振興、城市金融、產業金融、科創金融，深度融入客戶經營生態，構建公司金融差異化發展優勢。截至9月末，公司客戶達154.53萬戶，新增24.65萬戶，主辦行客戶增幅超40%。

　　在郵銀協同方面，郵儲銀行挖掘“自營+代理”模式潛力，加快推進重大市場拓展、重點客群開發、重要資源復用，以信用村建設、產業協同開發為抓手打造惠農合作生態場景，圍繞“村社戶企店”深入開展惠農合作項目，打造郵銀協同服務鄉村振興模式，進一步激發協同內生動力。 

　　同時，郵儲銀行持續優化“看未來”信審技術，迭代“看未來”技術評價體系；強化全流程“看未來”體系建設，使用“看未來”技術批量獲得主辦行客戶，以“看未來”塑造逆周期競爭力。截至9月末，全行共運用“看未來”技術批復客戶超6000戶，較上年末顯著增長。 

　　在實施集約化運營轉型方面，郵儲銀行持續打造低運營成本、高運行效率的集約化經營模式，持續推進消費信貸集中貸，運營質效進一步提升；組建總行云柜中心，推廣“客戶自助+遠程坐席”相結合的云柜作業模式，實現網點遠程“面對面”服務，深化網點業務集約化處理進程；強化新技術應用，試點“數字人”在業務咨詢、交易辦理、自助設備操作引導方面的應用。 

　　此外，郵儲銀行持續提升數字化應用能力，手機銀行建設“智能投顧”能力體系，打造“線上+線下”一體化財富管理；實現“智慧搜索”一搜即達；使用“智慧風控”替代電子令牌，增加無感化智能認證；夯實科技風險防控，持續加大運維自動化智能化場景建設力度。