“全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，打造廣袤無垠的農(nóng)村市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”是中國郵政矢志打造的三大核心競爭優(yōu)勢(shì)之一。郵儲(chǔ)銀行陜西省分行立足省情，積極探索消費(fèi)信貸創(chuàng)新協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式取得一定成效。

　　聚焦戰(zhàn)略，積極融入鄉(xiāng)村振興大格局

　　隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，金融支持鄉(xiāng)村振興，不僅在于通過“三農(nóng)”貸款幫助農(nóng)民生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)“能掙錢”；也需要通過消費(fèi)金融增進(jìn)農(nóng)民生活福祉，引導(dǎo)“會(huì)花錢”，兩端發(fā)力能夠更好促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大循環(huán)。國家政策有導(dǎo)向。中央提出要增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。國家政策文件均明確要全面加強(qiáng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)建設(shè)。近年來農(nóng)村居民人均收入增幅持續(xù)跑贏城鎮(zhèn)居民，生活消費(fèi)支出增長高于收入增長。量大面廣的縣域是擴(kuò)大內(nèi)需、增強(qiáng)消費(fèi)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。以縣城為重要載體的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)正在加速推進(jìn)，住房和汽車已經(jīng)成為縣域消費(fèi)新主流。

　　中國郵政“四流合一”的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，能夠破解需求端和供給端存在的現(xiàn)實(shí)制約，完全契合縣域市場(chǎng)需求。與縣域農(nóng)戶經(jīng)營貸款線上同質(zhì)化競爭不同，住房、汽車等大宗消費(fèi)都需要線下完成，縣域市場(chǎng)競爭相對(duì)較弱。郵銀協(xié)同獨(dú)有的差異化競爭優(yōu)勢(shì)，能夠搶占消費(fèi)“新藍(lán)海”，助力形成農(nóng)民增收和農(nóng)村消費(fèi)升級(jí)相互促進(jìn)的良性循環(huán)。

　　著眼消費(fèi)，加快打造協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興“第二曲線”

　　2023年，陜西郵銀在商洛市洛南縣試點(diǎn)“消費(fèi)信貸協(xié)同”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，協(xié)同深耕山區(qū)小縣城，共同挖掘消費(fèi)大潛力，聯(lián)動(dòng)郵銀多業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了郵政、銀行、客戶、合作方和政府五方共贏。

　　以“四步”房貸協(xié)同構(gòu)建消費(fèi)信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興新增點(diǎn)。第一步蓄客推客。支局篩選目標(biāo)客戶，支行策劃營銷方案，以郵政品牌提升農(nóng)民購房信心。第二步房貸切入。以高效專業(yè)服務(wù)支持開發(fā)商去化率提升，樹立了“效率高、專業(yè)強(qiáng)、講信用”品牌形象。第三步鏈?zhǔn)介_發(fā)。為房企上下游客戶提供公司金融、小企業(yè)貸款、信用卡等綜合服務(wù)，形成金融服務(wù)閉環(huán)。第四步爭取支持。因城施策做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，獲得政府、監(jiān)管部門高度認(rèn)可。

　　以車貸協(xié)同開辟消費(fèi)信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興新賽道。通過“兩走訪、三疊加”組織推進(jìn)“縣域購車，郵惠補(bǔ)貼”車貸協(xié)同試點(diǎn)，迅速打響郵儲(chǔ)車貸品牌。“兩走訪”是共同走訪支局和汽車經(jīng)銷商，以性價(jià)比選擇汽車品牌，配套權(quán)益；共同走訪當(dāng)?shù)卣鲃?dòng)匯報(bào)合作方案，獲得政府搭臺(tái)、郵銀企唱戲支持。“三疊加”是疊加“送車展進(jìn)支局客戶答謝服務(wù)”“有禮相送專場(chǎng)促銷”“促消費(fèi)系列車展”。以資源傾斜積蓄消費(fèi)信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興新動(dòng)能。總行給予強(qiáng)力支撐，全面優(yōu)化要素流程，通過遠(yuǎn)程受理、在線看房和線上貸后等功能解決房貸發(fā)展堵點(diǎn)。車貸產(chǎn)品市場(chǎng)領(lǐng)先，10分鐘全線上受理、半小時(shí)內(nèi)放款，廣受客戶好評(píng)。陜西省分行構(gòu)建了網(wǎng)點(diǎn)人員“業(yè)績積分+平衡計(jì)分卡+綜合營銷產(chǎn)品包”績效考核體系，開發(fā)手機(jī)端和PC端積分看板，對(duì)消費(fèi)貸款積分基數(shù)和系數(shù)適度傾斜，調(diào)動(dòng)一線積極性。完成全省零售信貸貸后集中，建立車貸特色支行24家，全面加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理隊(duì)伍能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)100％持證上崗和線上化管理。重視全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，組建智能風(fēng)控中心和合規(guī)監(jiān)測(cè)團(tuán)隊(duì)，以數(shù)字化手段提升風(fēng)控質(zhì)效。

　　下一階段，陜西郵銀將攜手發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，在全面推廣大宗消費(fèi)協(xié)同服務(wù)新模式、主動(dòng)拓展協(xié)同服務(wù)新領(lǐng)域、積極推動(dòng)協(xié)同服務(wù)新構(gòu)想等方面系統(tǒng)謀劃、共同推進(jìn)，以靶向拓展?fàn)幦∫?guī)模化成效，把“盆景”打造為“風(fēng)景”集群，奮力爭當(dāng)促進(jìn)農(nóng)民收入、農(nóng)村消費(fèi)“雙提升”主力軍。