中央金融工作會議把數(shù)字金融作為“五篇大文章”之一，數(shù)字經(jīng)濟已成為全球經(jīng)濟增長新動能。在此背景下，金融與數(shù)字同頻共振不僅是一道“必答題”，已逐漸成為“搶答題”。

　　近年來，郵儲銀行天津分行通過推廣數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)、打造精品數(shù)字金融產(chǎn)品庫、實施智能場景化營銷、網(wǎng)格化地推等一系列舉措布局數(shù)字金融，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效，激發(fā)數(shù)據(jù)這一核心生產(chǎn)要素，釋放更大價值。

　　推廣數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)

　　“只輸入簡單的信息，就能獲得貸款，真的是太方便了。”說話的是薊州區(qū)下營鎮(zhèn)常州村村民張老伯，他正在郵儲銀行薊州支行信貸客戶經(jīng)理的指導(dǎo)下嘗試線上申請“民宿貸”。

　　下營鎮(zhèn)常州村是薊州區(qū)第一批開展農(nóng)家樂的旅游村，1993年就開始了農(nóng)家旅游的探索。此前，很多村民雖然有干農(nóng)家院和民宿的念頭，但苦于缺少資金，一直得不到快速發(fā)展。2008年開始，郵儲銀行開始了小額貸款支農(nóng)助農(nóng)之路。現(xiàn)在，郵儲銀行為常州村80%的農(nóng)家院進行了信貸資金的支持。

　　“民宿貸”是郵儲銀行天津分行2023年推出的產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用信用模式，單戶最高100萬元，期限最長三年。“‘民宿貸’針對行業(yè)的特點，創(chuàng)新了貸款模式，增加了科技賦能，實現(xiàn)線上提取流水功能，立等可出額度。客戶登錄郵儲銀行手機銀行可以在線申請、線上簽署合同及貸款支用。”郵儲銀行天津分行相關(guān)負責人表示，只要一部手機，客戶在自己的經(jīng)營地就可以獲得貸款，節(jié)省了客戶借款往返銀行且提供材料繁瑣復(fù)雜的難題，切實解決了民宿經(jīng)營者的用款難題。

　　郵儲銀行天津分行以三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行，增加科技賦能力度，加大線上貸款的覆蓋力度，提升涉農(nóng)客戶客戶體驗，真正實現(xiàn)客戶不用赴網(wǎng)點，線上即可辦理我行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，目前小額貸款線上化率達到95%。

　　近期郵儲銀行天津分行正在參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、天津市農(nóng)委組織的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車項目，系統(tǒng)接通后，可實現(xiàn)通過農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)的直聯(lián)線上直接測算額度，對于涉農(nóng)貸款的效率和準確率將會有極大的提升。

　　三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型只是郵儲銀行天津分行踐行數(shù)字金融的一個縮影。眼下，該行積極推廣數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)，與“信易貸”、“津心融”等線上平臺對接，在平臺推廣新產(chǎn)品、新模式，利用政府數(shù)據(jù)與產(chǎn)品超市等線上平臺功能，批量獲客，實現(xiàn)線上業(yè)務(wù)高速發(fā)展。

　　打造精品數(shù)字金融產(chǎn)品庫

　　提到數(shù)字金融，就不得不說到電子保函。電子保函是在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的大背景下應(yīng)運而生的新經(jīng)濟形態(tài)。作為一種替代現(xiàn)金繳納的線上產(chǎn)品，時效性高的電子保函已經(jīng)成為企業(yè)保函業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品。

　　2022年末，郵儲銀行天津分行落地電子保函業(yè)務(wù)，為客戶辦理保函業(yè)務(wù)打造了一條嶄新的高速之路。“現(xiàn)在保函業(yè)務(wù)在手機就能操作，不用再去銀行網(wǎng)點辦理，真是太方便了！”不久前，中建某局在郵儲銀行天津分行做了一筆電子保函業(yè)務(wù)。自該行上線電子保函后，該局已在郵儲銀行天津分行做了10余筆電子保函業(yè)務(wù)。

　　據(jù)該局金融業(yè)務(wù)部負責人介紹，保函金額在1000萬以下的申請，企業(yè)可以直接用郵儲銀行的網(wǎng)銀盾填寫資料、提交。如果是直開保函，大概在一天就能流轉(zhuǎn)完畢，轉(zhuǎn)開的保函大概需要兩天。“我們轉(zhuǎn)開的保函大多是農(nóng)民工工資保函，有的銀行不能辦理工資保函或轉(zhuǎn)開范圍小，郵儲銀行的轉(zhuǎn)開范圍廣泛。”她說。

　　郵儲銀行天津分行對中小企業(yè)的金融服務(wù)遠不止這些。眼下，郵儲銀行天津分行普惠金融部以小微易貸線上產(chǎn)品引客，大金額產(chǎn)品留客，階梯式產(chǎn)品服務(wù)深耕市場，增量擴面。

　　“多虧郵儲銀行的線上無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，貸款到期不用償還本金，僅用一天就幫我們續(xù)貸了500萬元，大大減輕了還款壓力，還節(jié)約了融資成本。”某新能源科技發(fā)展有限公司的負責人說道。2023年6月，郵儲銀行天津分行發(fā)放首筆線上無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，滿足正常經(jīng)營中小企業(yè)貸款資金連續(xù)使用需求，讓企業(yè)無需回籠資金還貸，大大減輕了其資金周轉(zhuǎn)壓力，并節(jié)省了大量的時間成本。

　　據(jù)了解，線上無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，是線上貸款產(chǎn)品的一項創(chuàng)新突破，針對貸款到期仍有融資需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，通過新發(fā)放一筆與原貸款本金等額的貸款結(jié)清已有貸款的形式，為客戶全額續(xù)貸，實現(xiàn)放款與還款的“無縫對接”。“辦理手續(xù)簡便高效，企業(yè)無需歸還貸款本金即可實現(xiàn)輕松續(xù)貸，大大降低企業(yè)財務(wù)成本，緩解中小企業(yè)的還款壓力，降低企業(yè)融資成本，以實際行動助企紓困。”郵儲銀行天津分行相關(guān)負責人表示。

　　數(shù)據(jù)顯示：2023年，郵儲銀行天津分行線上業(yè)務(wù)抵押、科創(chuàng)、發(fā)票、稅務(wù)、工程、政務(wù)等11種模式業(yè)務(wù)落地，累計發(fā)放線上貸款超1200戶，金額近35億元。

　　實施智能場景化營銷

　　在移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，場景服務(wù)帶來用戶消費，消費則帶來支付、貸款、保險、理財?shù)纫幌盗薪鹑谛枨蟆Ｔ诖吮尘跋拢]儲銀行天津分行一直堅持“場景在前，金融在后”的金融服務(wù)理念。

　　以推進房貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例，2023年，郵儲銀行天津分行消費信貸條線持續(xù)推進線上線下融合作業(yè)模式，通過強化業(yè)技融合，在2022年中標存量房交易資金監(jiān)管并迅速投產(chǎn)使用基礎(chǔ)上，2023年5月完成公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了房貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品系統(tǒng)化運作。

　　2023年8月，房貸業(yè)務(wù)遠程受理系統(tǒng)試點上線，郵儲銀行天津分行作為首批試點行，進一步豐富了業(yè)務(wù)受理渠道，全面實現(xiàn)了房屋金融“一站式”服務(wù)，即客戶經(jīng)理可利用受理工具現(xiàn)場為申請住房貸款業(yè)務(wù)的客戶辦理存量房交易資金托管業(yè)務(wù)、受理住房按揭貸款、住房公積金貸款業(yè)務(wù)，并實現(xiàn)業(yè)務(wù)的預(yù)審批，從而大幅提升工作效率和客戶體驗。