截至9月底，郵儲銀行內蒙古自治區(qū)分行核查發(fā)現(xiàn)11名貸款客戶為“職業(yè)背債人”，存在零首付貸款、偽造信貸資料騙取貸款和高評高貸等問題，貸款資金合計516.5萬元。

　　近年來，部分不法中介和人員利用銀行二手房貸款產(chǎn)品存在的設計缺陷和系統(tǒng)風險評估漏洞，通過招攬與包裝“職業(yè)背債人”，有償騙取銀行貸款的風險事件層出不窮，嚴重擾亂正常金融秩序、危害銀行資產(chǎn)安全。內蒙古區(qū)分行堅持“檢查未動，數(shù)據(jù)先行”理念，聚焦“職業(yè)背債人”外部欺詐風險，組織風險經(jīng)理團隊深入支行摸清風險“底數(shù)”。

　　該分行風險經(jīng)理團隊對出現(xiàn)的疑似高風險業(yè)務開展排查，梳理出“職業(yè)背債人”運作流程與風險特征，據(jù)此開展數(shù)據(jù)畫像，創(chuàng)建“職業(yè)背債人”數(shù)據(jù)模型6個，定期運行風險數(shù)據(jù)并開展核查，做到早識別、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

　　同時，針對發(fā)現(xiàn)的異常貸款，內蒙古區(qū)分行立即采取拒貸、凍結賬戶、提前收回貸款等相應措施，及時將發(fā)現(xiàn)的不法貸款中介、“職業(yè)背債人”等納入欺詐客戶黑名單。通過加強貸前調查和審查審批，嚴把入口關，加強合作機構業(yè)務質量監(jiān)測，做好存續(xù)期和退出管理；強化員工道德風險治理，堅決打擊“職業(yè)背債人”，加強從業(yè)人員合規(guī)履職和警示教育，落實“陽光信貸”承諾，對違法違規(guī)人員嚴肅問責，對涉及違法犯罪的零容忍，防范和治理內外勾結欺詐；積極協(xié)同配合金融監(jiān)管、司法等部門，堅決打擊不法貸款中介和“職業(yè)背債人”，依法保護銀行信貸資產(chǎn)安全。