隨著郵政代理金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)更加復(fù)雜和隱蔽，風(fēng)控難度明顯加大。近年來(lái)，四川省郵政分公司主動(dòng)應(yīng)變、主動(dòng)求變，在金融風(fēng)控上加大資源投入力度，主動(dòng)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，與郵儲(chǔ)銀行四川省分行協(xié)同打造了一支高標(biāo)準(zhǔn)、專職化的省級(jí)飛行檢查大隊(duì)，取得較好成效。

　　四川郵銀雙方將數(shù)字風(fēng)控與傳統(tǒng)風(fēng)控進(jìn)行深度融合，通過(guò)長(zhǎng)期深入基層開(kāi)展突擊接管檢查，敏銳掌握一線風(fēng)險(xiǎn)信息、風(fēng)險(xiǎn)特征，有針對(duì)性地挖掘風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)源，從數(shù)字風(fēng)控模型、數(shù)據(jù)分析思路、檢查模式方法等方面，不斷創(chuàng)新與實(shí)踐，精準(zhǔn)排查揭示風(fēng)險(xiǎn)、處置化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先是建立風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)庫(kù)。郵銀雙方按月收集業(yè)務(wù)、合規(guī)等管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)以及外部數(shù)據(jù)，分類整理入庫(kù)，持續(xù)跟蹤、監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)規(guī)律及風(fēng)險(xiǎn)變化，為飛行檢查分析提供了有效支撐。其次是創(chuàng)新數(shù)據(jù)分析方法。為應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的員工刻意規(guī)避數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，郵銀雙方轉(zhuǎn)變數(shù)據(jù)分析方法和視角，從“單一”到“多元”，從員工到客戶，探索出機(jī)構(gòu)分析法、員工分析法、業(yè)務(wù)分析法、異常數(shù)據(jù)建模法，引領(lǐng)數(shù)據(jù)分析模式轉(zhuǎn)型。再次是迭代數(shù)字風(fēng)控模型。郵銀雙方對(duì)數(shù)據(jù)分析、檢查經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)提煉，根據(jù)業(yè)務(wù)、員工和客戶等數(shù)據(jù)，探索建立、推廣多個(gè)數(shù)字風(fēng)控模型，形成“建設(shè)思路—實(shí)踐運(yùn)用—優(yōu)化反饋”閉環(huán)，不斷完善、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)模型效用。最后是創(chuàng)新融合檢查機(jī)制。郵銀雙方順應(yīng)代理金融業(yè)態(tài)形式和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)特征的變化，不斷優(yōu)化改進(jìn)“非現(xiàn)場(chǎng)+現(xiàn)場(chǎng)”檢查流程，提高檢查質(zhì)效，建立飛行檢查問(wèn)題整改后評(píng)估機(jī)制及KPI考評(píng)指標(biāo)，固本強(qiáng)基。

　　飛行檢查聚焦案發(fā)高危業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及重點(diǎn)人員進(jìn)行排查，以點(diǎn)帶面實(shí)現(xiàn)“檢查一個(gè)、震懾一片、影響全省”。目前，已查處違規(guī)行為2172個(gè)，并編制《四川郵政金融內(nèi)控違規(guī)典型案例》，形成警示教育長(zhǎng)效機(jī)制。參與60多個(gè)數(shù)字風(fēng)控模型的創(chuàng)建和優(yōu)化。其中，“手機(jī)銀行開(kāi)通／變更預(yù)留號(hào)碼當(dāng)日資金轉(zhuǎn)出明細(xì)”模型榮獲郵儲(chǔ)銀行第三屆數(shù)據(jù)建模大賽“業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造獎(jiǎng)”。同時(shí)，還提出了28項(xiàng)關(guān)于服務(wù)、經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)等方面優(yōu)化建議。飛行檢查機(jī)制經(jīng)過(guò)多年迭代升級(jí)，已初顯成效。集團(tuán)公司調(diào)研總結(jié)四川郵銀經(jīng)驗(yàn)，推廣運(yùn)用到全國(guó)各級(jí)郵銀體系，其中的部分方法在集團(tuán)公司“雷霆行動(dòng)”中得到充分運(yùn)用。